九家支付機構被約談 特約商戶管理混亂成頑疾
10月23日消息，支付行業嚴監管已成行業常態，行業合規要求不斷升級。近日，九家支付機構因特約商戶挪用網絡支付接口的問題，被中國支付清算協會（以下簡稱“協會”）約談。相關通報指出，支付機構在網絡特約商戶管理方面存在入網審核不規範、未有效落實巡檢義務、交易監測不到位等問題。
近期，特約商戶管理混亂，非法挪用支付接口的現象愈發明顯。公開資料显示，今年上半年，在舉報中心調查屬實的舉報中，針對特約商戶非法挪用支付接口的舉報達1000餘件，共涉及收單機構37家、特約商戶362家。
特約商戶管理混亂，於支付公司而言，會影響企業的收入，在嚴監管的政策環境下會產生比較大的合規問題，輕則被罰款，叫停違規業務，重則吊銷相關牌照和許可；於國家而言，會嚴重影響有關監察部門對於網絡犯罪的監管，降低其對互聯網金融等敏感行業的掌控力度，攪亂市場環境。
針對支付機構對特約商戶管理混亂的情況，監管部門正在下重拳進行打擊。公開數據显示，自2018年以來，支付機構因違規領千萬罰單已達到6次，罰金總數超過1億6千萬；其中，商戶管理方面的違規行為是吃罰單的主要原因。
支付機構有責任對特約商戶的行為進行約束。據《電商報》了解，央行頒布的《銀行卡收單業務管理辦法》，曾對特約商戶的管理問題，提出過明確規範。
其中，第七條指出，“收單機構拓展特約商戶，應當遵循‘了解你的客戶’原則，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經營活動的商戶，並承擔特約商戶收單業務管理責任”。
第二十條、第二十二條要求，“收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任；對於網絡特約商戶，收單機構應當採取有效的檢查措施和技術手段對其經營內容和交易情況進行檢查”、“收單機構應當建立收單交易風險監測系統，對可疑交易及時核查並採取有效措施”。
事實上，商戶管理混亂稱得上一個歷史遺留問題。
面對激烈的市場競爭，一些支付機構為了快速拓展商戶市場，對特約商戶的入網審核過於寬鬆，將部分入網資料不全、未取得特殊行業業務經營資質許可、網站未進行ICP備案等問題的單位或個人發展為特約商戶。
除此之外，支付機構對特約商戶的交易檢測不到位，未有效設置或未嚴格執行交易監測規則，未對可疑交易進行有效核查或採取相應的限制措施，對商戶交易特徵與其實際經營內容、場景不符的情形持放任態度。
而特約商戶挪用支付接口現象層出不窮，在於其背後蘊含着巨大利潤。一些實力較弱的商戶，無法獲得支付渠道，便有意套用合規商戶的資質和接口；部分特約商戶為了獲利，便會接多個支付接口，做聚合獲利。
同時，部分違法商戶會用通過審查的合規業務支付接口，來開展違規甚至是違法的業務（例如互聯網博彩），來規避有關部門的監察。
在支付行業監管不斷加碼背景下，特約商戶管理混亂的頑疾迎來破除良機，第三方支付機構需要切實履行自身職責，營造健康穩定的金融環境。
網站內容來源http://www.dsb.cn/
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