百度錢包翻身難 度小滿或死於場景匱乏

11月9日消息，度小滿金融旗下的第三方支付平台百度錢包，於11月8日起正式更名為“度小滿支付”。據度小滿金融方面披露的數據，截至目前，度小滿支付的年度結算規模已接近萬億元，擁有超過1.3億用戶。

目前，度小滿金融已囊括消費信貸、支付、理財、企業貸款、徵信、資產管理、保險、銀行和交易所等大而全的的業務框架，且擁有基金銷售和第三方支付等牌照。但在諸多領域中，度小滿金融都無法躋身主流玩家的行列，導致其在估值上非常吃虧。尤其是在巨頭眾多的消費金融領域中，度小滿金融不僅算不上頭部平台，且面臨着較大的監管壓力。

與騰訊金融靠微信支付積累大量交易數據，螞蟻金服、京東金融作用交易數據和支付行為不同，以搜索起價的百度由於沒有賬號體系，刻畫用戶畫像一直是度小滿金融的一大難題。儘管該平台已經將糯米、百度外賣、地圖等多個場景的數據打通，盡可能實名化，並將虛假賬號清楚，再去刻畫用戶畫像，但其數據規模仍無法與BAJ等平台相提並論。相比之下，百度錢包想要在該市場翻身實在太難，其負責人在去年還被爆出已經離職的消息。

對外，度小滿金融一直強調其技術優勢，在百度的ALL IN AI戰略下，度小滿金融直接嫁接了相關技術能力，並在安全防護、身份識別、智能投顧等金融技術能力上有其長處，但在消費金融市場中能否佔優勢，技術並非最主要的原因。據易觀發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2017年第4季度》報告显示，百度錢包的市場份額僅佔0.26%，而騰訊金融為38.15%，支付寶達到54.26%。這也在一定程度上反映出度小滿金融並沒有海量的消費場景，來支撐其在移動支付市場的地位。

另外，據相關數據披露，去年前三季度螞蟻花唄的凈利潤達到10億元，螞蟻借唄達到45億元。而度小滿金融旗下的百度小貸卻有4400萬的虧損，由於其交易場景的缺乏，用戶數據不夠，當面對更大的風控威脅時，虧損是不可避免的。而與之相對的，支付寶擁有海量的交易場景和豐富的交易數據，因此有更強的風控能力。同時，支付寶作為連接線上線下消費的紐帶，有極強的違約懲罰能力，因此其壞賬更少，利潤更高。

儘管此前度小滿金融憑藉百度的資源獲得了一定的市場份額，但對於本來並沒有電商交易體系的百度而言，也難以對其給予更多的資源扶持，而金融領域的競爭更多地是依靠場景的驅動。目前，阿里與騰訊已經垄斷了線上交易的流量，而雙方在新零售領域的競爭也正在以更大的規模垄斷線下場景。

總體而言，度小滿金融在搜索場景+AI兩大技術的加持下，未來操作的靈活性和成長空間仍然很大，但在短期內還不能去掉其追趕着的標籤。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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