首次就業族也能理財
懂得理財，月薪25,000照樣能夠存到錢！事實上，不管薪水是多是少，理財作家楊偉凱表示，在財富累積初期一定要掌握以下幾個原則。 養成習慣：「321原則」分配薪水 第1步，量入為出。楊偉凱指出，「收入減掉儲蓄」才是「支出」，薪水低，就不能寄望與高薪族群享有同樣的生活水準。套房太貴就選雅房，或是住在離市區稍遠一點、但大眾交通工具可到達的地點。
「最好採漸進式提升的生活方式，現在苦一點是為了未來，」楊偉凱強調。 第2步，不能舉債消費。信用卡、現金卡等高利率的借貸工具，一定要當期付清，否則每年16～20％的利息，在複利計算下，會壓得人喘不過氣而成為卡奴。 第3步，學習記帳與編列預算。記錄自己每月的大小消費，從中去觀察佔支出30％以上的消費，可以怎麼調降。「佔支出較大的，比較有空間省，只佔5％的，再省也省不了太多。」再來就是編列每項支出的預算，如果某一天超出預算了，接下來幾天就需要控制。
楊偉凱建議上班族將薪水分為6等份，按照「321原則」來分配。六分之三用於生活支出，六分之二用於儲蓄（包含現金儲蓄與投資），最後六分之一則是學習新知。「學習」讓上班族更有競爭力，進而讓薪水有機會逐年提高，也才有更多錢可理。 累積經驗：及早從定期定額開始 投資是改善財務的方法之一，但投資並非一蹴可幾，有時候甚至得繳上投資失利的「學費」，及早開始才能練習自己的膽量與見識。 楊偉凱建議，第一次投資可以從最容易上手的「定期定額」開始，定期定額的標的可以是基金或是股票，也就是購買「零股」。 假設每月有5,000～6,000元用來投資基金，楊偉凱認為「全球型基金」是最佳選擇：「波動不會太大，對剛開始投資的人來說，承受力剛好。」
要注意的是，定期定額投資基金，一定要選擇長期趨勢向上的標的，理財專欄作家蕭世斌在新書《第一次領薪水就該懂的理財方法》中就表示，選到趨勢往下的基金，就算定期定額也可能虧錢。 他進一步指出，定期定額的攤平成本效果會隨著時間拉長而鈍化，因為時間一長，累積的資產增大，要是剛好遇上空頭，資產淨值跟著下跌，「這時每月再投入金額，比起累積的資產規模相對較小，攤平效果就有限。」他建議要隨著時間拉長，與薪水的增多，逐漸增加自己投入金額的比例。 隨著薪水愈來愈高，在基金之外，也可以多分配投資標的到債券、外幣、個股等等。但楊偉凱也提醒，即使薪水增加，投資金額最好不超過薪水的三分之一，「只要是投資就有風險，投入太多可能反過來傷害自己。」
零股怎麼買？ 買賣一張股票的交易單位是1,000股，零股則是以1股為交易單位。交易時間是台股收盤後的13：40～14：30，價格會根據收盤價而定。即使手中不夠錢買進一張，卻能分批以買零股的方式「湊」成一張股票，讓每個人都能當股王、股后的股東。
參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5021412&eturec=1
