非法“第四方支付”危害巨大 廣東警方加大打擊力度
“全民代理盛大開幕，月入百萬不是夢”“官方充值通道，請放心支付”……
在廣東省深圳市公安局羅湖分局網警大隊，記者見到的一張張涉嫌賭博棋牌類遊戲APP宣傳截圖着實奪人眼球。如今，大量網絡賭博平台依然存在，“百家樂真錢賭博”“澳門威尼斯人娛樂場博彩”等涉賭垃圾短信仍不時困擾群眾。
近年來，針對網絡賭博、網絡色情等網絡黑灰產業犯罪，公安機關始終堅持重拳出擊、露頭就打，網絡黑灰產業隨之出現新的變化，藉由悄然興起的非法“第四方支付”平台，試圖在資金結算環節逃避打擊，進而迎合群眾網絡支付消費習慣，實現壯大規模、牟取暴利。對此，廣東公安機關深入研判、持續打擊，一條集“上游信息供給——非法‘第四方支付’——下游黑灰產業”於一體的完整犯罪產業鏈逐步浮出水面。
2018年，根據公安部總體部署，廣東省公安廳網警總隊先後牽頭組織深圳、河源、揭陽公安機關開展“凈網安網20號”打擊非法“第四方支付”平台系列專案收網行動，成功打掉為網絡賭博、網絡色情、網絡傳銷等犯罪活動提供資金結算的非法“第四方支付”平台犯罪團伙3個，抓獲犯罪嫌疑人101名，凍結涉案資金5000餘萬元，扣押銀行卡、手機等一大批涉案物品。
為網絡黑灰產業提供資金結算，3個月吸金34億元，服務對象常涉“黃賭詐”——
非法“第四方支付”危害巨大
當前，支付寶、財付通等“第三方支付”深入人心，極大便利了群眾的生活。面對網絡支付的高效便捷以及群眾消費習慣的改變，網絡賭博等網絡黑灰產業蠢蠢欲動。
“由於第三方支付平台的嚴格監管，非法網站無法直接接入，一些非法‘第四方支付’平台‘應運而生’。”廣東省公安廳網警總隊民警吳海柱介紹，所謂“第四方支付”又稱聚合支付，是通過聚合多種第三方支付平台、合作銀行及其他服務商接口等支付工具的綜合支付服務，均屬於未取得《支付業務許可證》、非法開展資金支付結算服務的無證機構。
“非法‘第四方支付’平台通過大量購買空殼公司或利用員工個人信息註冊大量的‘第三方支付’賬號，通過技術手段搭建平台，聚合這些賬號收取客戶資金，為黑灰產業犯罪提供資金結算，從中賺取手續費。”吳海柱說。
資金是網絡黑灰產業的命脈，網上充值、資金提現、辦理會員，不論是網絡賭博平台的充值下注，還是網絡色情平台的禮物打賞，黑灰產業牟取暴利都需要解決網絡資金的結算問題，而非法“第四方支付”平台提供了幫助。
“非法‘第四方支付’平台如同‘賬房先生’，為黑灰產業打理着資金。”吳海柱說，非法“第四方支付”平台搭建成本低廉，能夠為非法網站提供結算通道、技術支持和售後客服支撐，充當非法網站運營者和客戶之間的第三方角色，“由於都是聚合正規的第三方支付賬號用於資金流通，所以能夠幫助黑灰產業從業人員快速獲取客戶信任。”
據了解，由於非法“第四方支付”平台的介入，黑灰產業在資金結算方面更加便捷，規模不斷擴大，資金流水驚人，在此次深圳網警破獲的案件中，相關平台僅3個月就吸金34億元。
2018年7月，廣東省深圳市公安局網警支隊根據群眾舉報的一條涉嫌賭博APP軟件線索，順藤摸瓜發現並打掉一個專門為網絡賭博提供資金結算渠道的非法“第四方支付”平台——友匯創聯（深圳）有限公司。
“由於很難有正規業務，非法‘第四方支付’平台為牟取暴利只能為涉‘黃賭詐’黑灰產業提供服務。”吳海柱表示，在同步收網的揭陽市白某團伙案件中，非法“第四方支付”平台通過購買個人信息大量註冊某第三方支付平台賬戶，為色情直播平台提供收支接口，總流水過億元；河源市黃某團伙則利用非法“第四方支付”平台為行聊網絡科技有限公司非法傳銷活動提供資金支持，3個月流水達9000餘萬元。
利用空殼公司註冊賬號，利誘員工提供賬號，團伙骨幹赴境外“取經”——
層層偽裝規避監管打擊
“將來的你一定感謝現在奮鬥的自己。”在深圳網警對友匯創聯（深圳）有限公司的收網現場，各種“勵志”標語格外醒目。
據了解，該公司人員招聘都需熟人介紹，實行24小時輪班制度，員工薪酬發放畸高，對於租售本人名下的空殼公司或第三方支付賬號的員工，根據公司的業績提成規定進行額外獎勵。
“從普通員工到骨幹，該公司都要求對黑灰產業有一定認知。為了更好了解黑灰產業、學習規避打擊的手段，團伙主要骨幹甚至赴境外‘取經’。”深圳市公安局羅湖分局網警大隊民警綦政介紹，這類非法“第四方支付”平台的盈利來源基本都是靠承接網絡黑灰產業生意，因此需要通過層層偽裝規避監管打擊。
“以所謂的遊戲公司為掩護，該團伙通過掌控的41個空殼公司申請開通了410個第三方支付平台賬戶，以及17個員工個人賬戶，為違法APP提供資金收付的通道。”羅湖分局網警大隊民警劉育承介紹，眾多賬號給公安機關打擊帶來困難，非法“第四方支付”平台通過技術手段，在自己的第三方支付賬戶被封號后即時提供新的通道，始終能夠確保通道順暢；交易完成后，按照5‰至7‰的比例收取手續費。
“以遊戲公司為外衣，以商貿工作做‘流水’，以大量假合同來做掩護。”綦政說，該團伙將網絡黑灰產業包裝成正常的網絡商貿公司，通過掌控的空殼公司與網絡黑灰產業簽訂合同，為躲避第三方支付平台的監管甚至製作假的“流水”台賬。
在羅湖分局網警大隊，記者看到大量假的合同文本。當第三方支付平台對異常交易進行監管詢問甚至封號時，該團伙專門設置的運營部成員進行對接，出具偽裝的合同“流水”應對檢查。
“這些合同上的內容全部為虛構，只是為了應對檢查、規避查處。甚至，該團伙成員與黑灰產業人員都不會直接接觸，合同等文本通過郵寄等方式傳遞。”綦政介紹。
非法“第四方支付”成為網絡黑灰產業“香餑餑”，極大破壞“第三方支付”秩序——
多措並舉斬斷“動脈血管”
“如今，非法‘第四方支付’已成為網絡黑灰產業眼裡的‘香餑餑’，由於與上下游各種犯罪團伙分工明確，致使犯罪分工越來越細化，鏈條環節增多、隱蔽性增強，對電信網絡詐騙等新型犯罪的支持也助長了其氣焰，極大破壞了‘第三方支付’平台秩序。”吳海柱說。
劉育承表示，非法“第四方支付”成為網絡黑灰產業從業者、客戶以及正規“第三方支付”之間的緩衝帶，既能提供多種支付便捷接口，又能解決網絡黑灰產業中網上交易信用依託難題，已然成為網絡黑灰產業的“動脈血管”，必須多措並舉、堅決打擊。
“公檢法機關應該積極探索法律適用範圍，為更好地打擊非法‘第四方支付’平台提供法律依據。”綦政說。近日，最高人民法院、最高人民檢察院出台了《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，對“非法從事資金支付結算業務”以及“非法買賣外匯”兩項非法經營罪標準作出了最新規定，為公安機關依法打擊此類犯罪活動提供了支撐。
此外，《刑法修正案（九）》增設幫助信息網絡犯罪活動罪，針對明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器託管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行為獨立入罪，亦為公安機關打擊辦理此類案件提供了有力支撐。
網站內容來源http://www.dsb.cn/
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