王兆星重點“點名”城商行流動性風險和公司治理問題
東方財經網（www.dfcj.net）12月05日訊
證券時報記者 孫璐璐
近日，銀監會副主席王兆星在2017年城商行年會上指出，作為銀行業的重要一員，城商行群體在過去一個時期也獲得了快速發展，已成為我國多層次金融體系中舉足輕重的重要組成部分，但也應看到，城商行面臨的風險也比較複雜，特別要強調的是，流動性風險始終是對中小商業銀行最具有威脅的風險，也最易引發系統性、區域性風險。一定要保持高度警惕，不斷優化本行業務結構，不斷優化資產負債結構，不斷優化收入和盈利結構，不斷提高資產質量，加快推動同業負債回歸流動性管理的本源。
王兆星稱，當前和今後一個時期，金融風險尚處在易發高發期，城商行近年來發展速度很快，業務結構發生較大變化，這裏面有應對宏觀環境、行業競爭、自身局限做出的市場選擇，但也存在脫實向虛、期限錯配、槓桿疊加、風險不斷擴大等一系列問題。城商行的流動性風險、信用風險、交叉業務風險相對集中，操作風險、信息科技風險對個別銀行挑戰也很大。
王兆星強調，城商行一定要牢固樹立風險意識，牢固樹立底線思維，尤其重視下面幾個現象：一是金融市場規模的迅速增長與金融機構的高槓桿趨勢，加大了銀行業金融機構的流動性風險，也抬升了系統性風險。一些城商行資產配置期限過長，導致流動性風險進一步積累。
二是交叉金融業務迅速擴張，交易鏈條拉長加大了風險管控難度。近年來開展的一些資管類業務，有的已經突破了地域、行業限制，也突破了宏觀調控政策和審慎監管規則，部分資金流向了房地產、過剩產能等領域，有些風險還沒有完全暴露。
三是城商行法人治理和風險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風險。有的城商行公司治理能力薄弱，個別銀行大股東將銀行視為提款機，通過信託、資管、股權反覆質押等手段套取銀行資金，票據業務、理財“飛單”、“蘿蔔章”等案件在城商行屢屢發生，這些都給我們敲了警鐘。
在上述三方面問題中，王兆星重點提及公司治理。他表示，客觀地講，城商行公司治理不完善的問題是相對比較突出的。從風險事件和案件來看，個別城商行公司治理存在嚴重缺陷。尤其是當前外部環境不確定性增加，以往被高速增長所掩蓋的問題將水落石出。
“可以明確的是，有效的銀行公司治理，不能是簡單追求利潤和股東利益最大化的，而應是各利益相關方積极參与的’共同治理’，既做到防範內部人控制，也要防止一股獨大、外部人不當干預。”王兆星稱。
對於如何加強城商行的公司治理，王兆星提了三點要求：一詩司治理要堅持黨的領導核心、政治核心地位，充分發揮在“把方向、謀戰略、抓改革、促發展、控風險”等方面的作用。
二是強化“兩會一層”的履職能力。城商行董事會、監事會、管理層要承擔起管控風險的首要職責。獨立董事不能成為大股東和高管層的代言人，應堅持獨立性、專業性，提高履職能力，保護好中小股東、金融消費者的權益。進一步健全完善對董監事的履職評價體系，及時淘汰不具備履職能力、不作為、亂作為的董事、監事。
三是要強化股權管理，城商行要爭取地方支持，進一步優化股權結構，通過減持、增資擴股、擴大開放等方式，引進注重銀行長遠健康發展、資金實力雄厚、管理經驗豐富、能帶來協同效應的戰略性股東，也歡迎依法合規的財務投資。在股權管理上，必須落實穿透原則，提高股權透明度，規範隱性股東和股權代持現象。嚴格股東行為管理，規範股權質押、股份轉讓等行為，
四是加強人才隊伍建設，大力培養、選拔政治過硬、作風優良、業務精通的金融人才，特別是要注意培養金融高端人才。
對於下一步的監管取向，王兆星透露，銀監會將有計劃、分步驟地深入整治市場亂象，嚴厲打擊亂辦金融、非法集資等非法金融活動，嚴格規範金融市場交易行為。城商行要切實糾正各類違規業務，嚴格規翻營活動，堅決摒棄亂搞同業、亂加槓桿、亂做表外等名為創新，實際僅是多一層嵌套、加一個通道、加一個槓桿這種容易產生系統性金融風險且助長金融系統脆弱性的行為。
“接下來，監管標準會越來越高，監管會越來越嚴，對違規和不審慎經營行為的處罰也會加大。希望大家更加自覺地加強公司治理和提高風險管控能力，做好功課，強身健體。”王兆星說。
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