歐美銀行攜手科技公司 用資訊共享平台打擊洗錢

歐美銀行近年為加強打擊洗錢及金融詐欺，與科技公司合作開發資訊共享平台，透過銀行間資訊共享與即時通訊來協助偵測不當交易，但這套創新做法在許多國家仍受現行法規限制，有待各國修法才能擴大應用範圍。

英國皇家聯合研究所指出，全球目前共有15項銀行業資訊共享計畫正在進行中。其中一項名為「未來金融情報共享（FFIS）」的計畫指出，雖然多數國家現行法規禁止銀行共享用戶交易資料，但是資訊共享計畫確實提高金融犯罪偵測的準確率，能將一般費時三周的反洗錢網路建構時間縮短至二天。

美國、英國、荷蘭及愛沙尼亞已率先開始測試銀行資訊共享平台。以荷蘭為例，荷蘭銀行（ABN AMRO）、安智銀行（ING）及荷蘭合作銀行（Rabobank）等五大銀行在前年7月建立合資企業TMNL，在主管機關監督下開發出資訊共享平台，藉此偵測不當的金融交易。

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TMNL執行長西哲思（Norbert Siegers）表示：「基本上我們就是一間分析工廠，創造反洗錢模式來偵測可能的洗錢交易。」該平台上線至今已發出2,000次不當交易警報，直接通知參與這項計畫的銀行，再由銀行進一步調查可疑交易。

雖然荷蘭法律規定金融機構必須監控用戶交易，並及時向主管機關回報可疑交易，但資訊共享平台能提高偵測敏銳度。荷蘭金融情報單位主任維畢克卡斯特（Hennie Verbeek-Kusters）表示：「我們相當正面看待銀行資訊共享計畫。」

然而，目前TMNL只適用於上述五大銀行的企業用戶，礙於歐盟隱私法規限制，還不能用來分享個人金融交易資料。TMNL期望未來吸引更多銀行加入合作，最終加入個人用戶資料，但這部分仍有待荷蘭政府釐清個資保護法的管轄範圍。FFIS計畫負責人麥斯威爾（Nick Maxwell）表示：「科技不是問題，重點在於各國政府是否提供明確的政策環境來支持銀行資訊共享。」

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https://www.chinatimes.com/newspapers/20220726000146-260203

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