月薪３萬 學貸３０萬 ３階段追求財富自由二
第二階段：建構財務自由投資組合 前面提過，領薪族要將安心退休放在投資理財最優先的目標，因為距離退休時間還長，愈早開始愈有利。 不過走到第二階段時有一個潛在問題需要克服。
依計畫Mini此時已經進入職場3年，雖然身上已經沒有學貸壓力，但在社交與各種夢想資金需求下（如出國旅遊、買車、置裝費、額外生活用品），也可能計畫要開始存自住屋的頭期款，這些都會瓜分用來投資理財的資金。所以第二階段要特別注意預算的控制，收入分配方法則改用功能帳戶來進行。
除生活費持續控制在收入50%以下，其餘可再依功能區分。以下是標準版的功能帳戶分配比例，同樣是以稅後數字來分配： 50%生活必需帳戶：維持基本生活的必要支出。 10%投資理財帳戶：為財務自由（退休）而存。 10%盡情享樂帳戶：每月玩樂費用上限。
10%自我成長帳戶：用來增加個人競爭力。 20%長期計畫帳戶：需要長期儲蓄才能實現的大筆支出。 Mini思考一陣子後，打算到時把短期的享樂費用降低，並將享樂帳戶、成長帳戶與長期計畫併在一起，讓自己年輕時有更多的投資理財資金可運用，期許提早實現財務自由的目標。
以下是調整後的配置： 根據Mini 情況，在未計算政府退休年金及商業保險年金情況下，採用8：2的股債平衡策略定期投資基金，預期投資報酬率為7%～10%，通貨膨脹率以較保守的3%來算，Mini 最快將在26年後，最慢35 年之內就達成財務自由。若連同上述年金也包含在內，則財務自由時間將會更提前。
不過這還只是第二階段的計畫，之後進入財務自由加速階段將會讓Mini 縮短更多時間。 第三階段：加速財務自由階段 這階段目標是要往財務自由表格的左下角前進。將必要的生活費占收入比例往下降，同時在穩健的情況下增加投資報酬率，加快財務自由的速度。
從表中可觀察，就算投資報酬率預設不變仍為7% ～ 10% 情況，只要隨著工作收入增加，或是必要生活費占收入比例減少，Mini 就有機會再提前5到10年達成財務自由，若是能控制必要生活費在30%以內，財務自由的時間將再提前到15至19年就實現（圖中虛線區），這對很多人來說已是夢想中的事，但經過精確的估算確實有可能。
這階段除了照原本投資計畫進行，Mini 只要專心在增加收入與減少必要生活費這兩方面就可以。
參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5064578&eturec=1
