台灣人口生不如死 退休理財成必修課
內政部最新人口統計，2021年出生人數續創史上新低，死亡人數更高於出生人數達近3萬人，已連續兩年生不如死，凸顯高齡化及少子化大趨勢下，退休後想要享受樂活人生，單純期待下一代的奉養，或依賴政府退休金單一支柱，恐怕都難達到理想退休準備，不論個人、企業及政府都應正視退休準備的重要，採取退休理財全攻略，可收事半功倍之效。
財富管理專家表示，退休理財要趁早，已是儼然趨勢，投資人根據積極、穩健、保守不同類型，與財富大幅增值、財富穩定增值、財富保值等不同投資目的去設定基金投資標的，將是退休理財最佳攻略。
群益投信指出，在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論下，愈來愈多國人也開始關心自身的退休理財規畫，退休理財已是全民重視的議題。其實退休理財是每個人都會面臨的必修課業，隨著平均壽命的延長，退休後的開銷勢必增加，因此退休金準備更是愈早開始愈好。
根據調查顯示，仍在工作年齡的台灣民眾實際用來儲備退休資金的工具，仍以現金及保險為主，不過對基金退休理財也有愈來愈多的趨勢，買基金存退休金時代來臨，若再搭配好的機制更有助於提升理財效果，以定期定額長期穩定投入，搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略，更能在符合人性的情況下，循序漸進累積退休資產，有足夠的退休金能支應退休生活開銷，才能安心地去追求理想退休生活。
日盛投信認為，國人定期定額已相當熟悉，累積2021年至11月止，定期定額扣款金額年增幅高達34％，然而時序即將進入農曆年，若民眾獲得較大額的分紅或紅包收入，不妨運用「循環理財」讓投資更升級。「循環理財」主要訴求「長、定、抓」投資精神，抓大趨勢，趨勢照亮投資，就不用理會短線市場的波動起伏。
群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧強調，共同基金的好處是可依據自身所處的年齡階段，靈活運用各類型基金的特性，來進行資產配置、提升投資效益。也就是說，除掌握下跌不停扣及堅持扣長期等紀律外，更需依投資人的風險屬性及投資目的採取不同的進階攻略。
其中積極型因有較高的風險承受度，且通常追求財富能有大幅增值，因此定期定額投資適合選擇高波動市場，並搭配「逢低加碼、適時停利」的進階策略。穩健型希望讓財富穩定增值，建議定期定額選擇中高波動市場，同樣需搭配加碼停利的進階策略。保守型主要掌握財富保值的原則，可選低波動市場持續定期定額扣款。
金融市場長期多空洗禮，定期定額最需要的是「趁早開始」，並且設定目標，選擇合適的扣款金額，長期穩定的投入，透過紀律及時間價值來累積複利效果，都能為自己累積退休老本。
退休長期規畫 首重抗通膨
美國通膨飆飆飆，對於退休的長期理財規畫來說，難免會面對多次的通膨來臨，目前還有疫情不確定性，金融市場波動加大，因此中長期的退休理財來說，抗通膨一向是首要重點，投信建議透過多重資產基金來介入，穩健因應市場波動及通膨風險。
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群益潛力收益多重資產基金經理人徐煒庠表示，美國為抑制通膨，預告將更早升息，並縮減資產負債表，對金融市場確實造成一定衝擊，但升息對金融市場的擾動屬短期，全球景氣復甦趨勢不變。資產配置投資操作上，目前同受疫情發展、通膨趨勢、主要央行貨幣政策調整，建議穩健型可採多重資產投資策略，透過跨資產、跨區域配置，平衡投資組合波動風險，掌握不同市場投資機會，以利中長期理財規畫。
瀚亞多重收益優化組合基金經理人林如惠指出，觀察所有資產評價面目前來到高檔位置，長期理財規畫不宜重押單一資產或市場，建議採股債兼具的平衡型基金。且考量疫情、通膨、資產評價面等因素，股票宜偏重成熟國家股市，債券以波動度較低的投資等級債搭配受惠景氣循環的高收益債，做為投資雙主軸。
在通膨與升息環境下，富蘭克林投顧建議，投資策略可採核心的高股利策略，即尋求配發高股利，且股利有機會持續成長，更能展現抗通膨效果。其次可投資混合型資產，兼具債券與股票特性，例如特別股與股票連結商品，掌握股市上漲機會及較高收益空間。加上審慎挑選短存續期的高收益債，以發行人強健的財務基本面及保守的資產負債表管理，可望使違約率維持低檔。
來源鏈接：https://ctee.com.tw/wealth/tutor/581601.html
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