信用卡發卡量暴增 抗衡移動支付需重視場景布局

11月2日消息，在支付寶與微信佔據主流的移動支付時代，傳統的信用卡支付業務似乎將被邊緣化，但是，近幾年，信用卡發卡量卻呈現暴增趨勢。據央行發布的數據显示，2017年的信用卡發卡量高達1.23億張，遠超2016年的0.33億張，今年上半年發卡量也突破了0.5億張。

從具體數據上看，截至今年6月末，累計發卡量前四名為工行、建行、招行和中行，數量分別為1.56億張，1.15億張，1.14億張以及1.04億張，均進入信用卡“萬億俱樂部”行列。

實際上，與發達國家成熟的信用卡市場相比，中國的信用卡市場還遠未飽和。據《電商報》了解，中國信用卡人均持卡量僅為0.31張，美國信用卡人均持卡量則為2.9張，所以中國的人均持卡數量大約為美國的1/10，尚有比較大的增長空間。

信用卡市場的突飛猛進源自相關政策的鼓勵。2017年1月1日，央行開始實施《關於信用卡業務有關事項的通知》（簡稱“信用卡新政”），給予了銀行信用卡定價的自主權，免息期、最低還款額、透支利率等放開，改變了之前信用卡“千卡一面”的局面。

同時，在消費升級的經濟機遇下，國內消費金融迅速發展壯大，相關政策開始鼓勵消費增長，以拉動經濟增長。據國家統計局統計，今年前三季度，最終消費支出對經濟增長的貢獻率為78%。信用卡發行的各項指標得以實現大幅增長。

值得注意的是，信用卡發行量暴增的背後，逾期率增長的現象需引起重視。據央行發布的數據显示，2018年上半年，信用卡逾期半年未償信貸總額756.67億元，環比增長6.35%，占信用卡應償信貸餘額的1.21%。

移動支付方便快捷，深受用戶青睞，一定程度上，信用卡的“有卡式支付”顯得繁瑣落後。為了讓信用卡“發出去”的同時，也能讓消費者“用得上”，各大銀行開始進行跨界合作，以信用卡連接大量的消費場景，構築支付、消費與用戶的新型關係。

與知名商戶合作推出優惠活動，是比較普遍的線下場景布局方式。用戶在特定商戶使用信用卡消費可提供大折扣的優惠，這不僅能促進刷卡消費，同時很容易誘發消費者的衝動性申請。

此外，一些銀行通過與高校、電商網站、遊戲商推出聯名信用卡的方式，進一步加快線下場景布局，吸引用戶辦理信用卡業務。類似招行王者榮耀卡，浦發盒馬卡等，都成為市場追捧的對象。

以消費者為核心，針對消費者在一個具體的現實場景中所具有的心理狀態或消費需求，將產品的賣點置入到場景中，再通過不同的內容展示形式呈現給目標人群，讓他們被場景化的內容所影響，這是銀行推動信用卡場景布局的意義所在。

接下來，進一步加快信用卡消費場景布局，使之成為鏈接不同消費場景流量的聚合入口，將成為信用卡支付實現市場擴張，增加用戶粘性的關鍵。

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