P2P與險企聯姻失敗 行業信任危機待解

12月22日消息，P2P“爆雷潮”悄然而至，曾被視為天作之合的P2P網貸平台與保險公司之間的聯姻最終以失敗告終。

據《電商報》了解，繼本月初，長安責任保險被爆出“踩雷”P2P項目之後，後續又有2家險企被曝出踩雷P2P業務。截至目前，已經有3家險企因合作P2P平台爆雷深陷兌付漩渦。

合作P2P平台“爆雷”，將給作出兜底承諾的險企造成難以言喻的創傷。以長安責任保險為例，據了解，這家保險公司需要為爆雷的P2P平台賠付接近20億元，其償付能力由二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。目前，有評級機構已將長安責任主體信用等級由“A”下調為“A-”，並被“列入信用觀察名單”。

“踩雷”P2P的慘痛代價讓保險公司心有餘悸，多家險企紛紛開始收縮與P2P平台的合作，一家保險公司相關負責人在接受媒體採訪時表示，目前公司涉及網貸業務較少，相關業務也在收縮中。他同時透露，因P2P平台“爆雷”而出現賠付的情況其實不止一兩家險企。

在此之前，保險公司選擇與P2P平台合作也是迫於業務轉型的需要。在傳統保險業務微利甚至無利可圖的大環境下，保險公司有意願與P2P平台達成合作，為出資客戶提供信用履約保證保險服務，保障客戶資金安全。

對於網貸平台而言，得到保險公司“兜底”的承諾將意味着自身的經營情況、平台架構通過了保險公司的風控測評，這能為網貸平台增強信用背書。對此，不少網貸平台也是喜聞樂見。

但是，網貸整體環境魚龍混雜，不少存在高風險的網貸平台混跡其中，其中一些更是擠破腦袋試圖與保險公司達成“聯姻”，甚至不惜採用虛假宣傳的方式。

有保險從業人士指出，有一些網貸平台並非是真心實意與保險公司合作，這些平台只是向保險公司傳達合作意願，回頭便以“與某某保險公司達成合作”作為招攬客戶的噱頭。

針對保險公司與P2P平台聯姻的跡象，保監會曾試圖對相關業務流程進行規範。據《電商報》了解，早在2016年，保監會便下髮指導性文件，要求“保險公司應當了解投保人的資金流向、財務狀況、歷史信用記錄、還款來源、償債能力等信息，並結合自身業務發展和資產規模情況，選擇信譽良好的優質客戶，審慎開展業務”。

實際上，保險公司與P2P平台達成“兜底”承諾，有益於保障投資者的資金安全，這意味着“P2P+保險”的形式有着存在的必要性和合理性。

從目前的情況來看，化解行業信任危機，打消保險公司對於P2P行業存在高風險的疑慮將成為引導“P2P+保險”健康發展的關鍵。

目前，P2P網貸行業合規備案進程正在如火如荼地進行。據《電商報》了解，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室已下發《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，為P2P網貸平台設置合規檢查的“三大關卡”。

據融360大數據研究院發布的統計數據显示，當前完全實現“通關”的網貸平台僅有110餘家，而截至11月底，業內正常運營的網貸平台為1181家。也就是說，大概有九成的在營網貸平台將被排除在合規的大門之外。

隨着高風險網貸平台被陸續清理，網貸行業實現正本清源，保險公司與P2P平台的信任危機有望得到化解，合作的大門有望重新開啟。

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