P2P爆雷潮后，投資人的錢都去了哪？

P2P雷潮不斷，再老練的投資客也不免在這裏折戟。

行業從鼎盛時的6000多家洗牌到至今僅剩幾百家，這是一部P2P行業的興衰史，也是一部普通人投資理財的血淚史。

經歷過這一番血淋淋的市場教育后，投資人的錢還是得尋覓一個去處。房市、股市、銀行理財子公司……P2P爆雷潮之後，投資人的錢去了哪？

1、大潮退去

“買房子，買黃金，以後別買理財產品了，這精力，心情給糟蹋壞了。”老王在一個P2P維權群內回復另一位投資人提出的問題：“你們現在買什麼理財產品？”

但很快，這個話題便被湧上來的維權信息淹沒了。在一個又一個新組建的微信維權群內，大家更關心如何把已經投出去的錢拿回來，天天如此。

為了引起相關部門的重視，遭遇投資爆雷的投資人，試圖通過註冊微信公眾號，定期發布維權文章來擴大影響，但往往收效甚微。

沒有人知道，他們什麼時候才能拿回本金，又或者還能不能拿回本金。

在一陣陣猛烈的爆雷潮中，投資人們眼下本金損失的疼痛，早已超過了當初高額利息帶來的快感。

維權群里的老王運氣不太好。之前從來沒接觸過P2P，直到今年三月，老王經朋友介紹放了點錢進去，想着玩玩，沒想到四個月後，平台就爆雷了，3萬多塊錢被套牢。

雷潮里栽跟頭的不只是老王這樣的新手，一些經驗豐富的老手也未能倖免。

在一家國企擔任高管的王琴，從2015年下半年就開始投資了，可以說是P2P理財的“原住民”。

王琴投資的第一家平台是金融工場，鑒於雞蛋不能放在一個籃子里原則，她又相繼投資了團貸網、愛錢進等平台。

2017年年初，王琴隱約感覺團貸網有些不對勁，便全資撤出，加倉金融工場，卻沒料到，避開了團貸網這顆大雷，又跌進了金融工場這個巨坑。2年時間而已，王琴32萬本金血本無歸。

但並不是所有人都在P2P的雷潮中淪陷，也有全身而退者，不但賺到了不錯的收益，還在一旁看起了熱鬧。

“2018年6月爆雷潮期間，我在網上看各種貼，還發表一些言論，有點幸災樂禍的意思。”林飛是在P2P浪潮中為數不多的幸運兒。P2P雷潮之前，他因家中有事提前撤資，僥倖逃過一劫。

“花果金融爆雷的時候，我在投資人群說這隻是一個開始，群里的人就使勁罵我，我就罵他們”。還在泥淖中的投資人們聽不得林飛的風涼話。

如今損失慘重才開始悔不當初，但當初這些人何嘗不自詡是第一批踏浪人呢？

彼時，互聯網金融的序幕剛被拉開，行業處於野蠻生長期。2015年P2P平台達到2595家，是2014年的1.6倍。出借人達500多萬，借款人200多萬，比上一年翻了幾番，全年成交金額更是接近萬億。

也是這一年，宜人貸成功登陸紐交所，紅嶺創投“雙11”當天日成交量突破29億，更有平台交易量以400%—700%的趨勢飛速增長 。

那個時候，行業總體的綜合收益率一度能達到13.29%。

13.29%的投資收益率，好不誘人。風口之下，投資人們悉數進場，重倉P2P。

2、全民入場

時間進入2016年，P2P增長迅猛，全年成交量超過2萬億。

這一年，1000多萬名投資人湧入P2P，放貸給800萬人用。

P2P這把火為什麼在2016年燒得特別旺？

原因大致有兩個：一方面股市已過牛市，進入熊市，投資人的錢無處可去；另一方面各大平台為搶奪市場，採取了一系列瘋狂的加息行為。

高息就像一聲號角，吸引了不少股民轉場。

林飛就是一個典型，他之前花8年時間炒股虧了數十萬，2016年年底，P2P風口一來他轉頭就扎進去了。

林飛把家裡的積蓄分兩塊：除日常生活開支，其他資金分別投到愛錢進、人人貸、拍拍貸、微貸網。因為林飛投的是新手標，這些平台的年化收益率大多在10%左右。

那個時候，對於大名鼎鼎的陸金所、紅嶺創投這樣的平台，林飛是不屑一顧的，因為利息太低。

對於投資的平台，林飛有自己的篩選標準，早在2015年他就關注了“羿飛評級”——中國最早的P2P平台測評自媒體。

“我知道哪些是頭部平台。”林飛不完全相信行業官方網站的榜單，他認為榜單排名都是花錢買的。

投資過程中，林飛會按照自己的方式再篩選一遍。“看這個團隊是不是有專業的能力，創始人大股東是不是有造假的動機。”

“我很看好清華、北大的，不太像那種跑路的，但如果資本運作太厲害，或履歷很跳，一看這個人過於活躍，像投機家風格的，我就不看好。”除此之外，林飛更看好那些會“傍大腿”的平台，比如知名風投系，國資系等。

用這套方法論，林飛陸續投入上百萬本金，因為趕上P2P紅利期，賺到了豐厚的收益。

但接下來，對於10%的穩健收益，林飛覺得沒意思了。“慢慢的越來越深入，越來越貪婪，確實沒有管住自己，收益越來越高，沒出事，心就變野了。”林飛認為自己可以承受一定的風險，於是他將投資重心放到了年化收益率10%以上的平台。

“我就整天看誰家有返利，也投了好幾個返利平台，比如團貸網，投哪網。”此外，林飛還投資了年化收益率約13%的短融網、15%的愛錢幫、13%—14%銀湖網（此處的年化收益率包含加息券、紅包、返利）。這些平台的共同點是，不但高息，還背靠大樹。

林飛到底從P2P投資裏面賺了多少錢？

“假設200萬的本金，平均年化收益率8%，你算算一年半的時間能賺多少錢？”

動輒百萬入場，像林飛這樣的投資者不在少數，但還有龐大的一群人，入場只為“薅羊毛”。

“就是薅羊毛。”陳琪對自己當初投資P2P的目的非常明確。2016年在熟人的推薦下，他第一次投資了P2P平台——宜人貸，那時加上返利以及拉新等活動，年化收益率能高達30%-40%。

接觸到P2P之後，陳琪利用每天上下班坐地鐵的時間，瀏覽各大網貸門戶網站、貼吧，他還加入不少羊毛群實時關注各家平台新出的活動。陳琪每天在地鐵上盤算着，哪些平台可以入手，投入多少本金，能夠薅到多少錢。

“整個2016年，薅了十幾家平台，本金10000，一年賺了3000。”除了選擇一兩家大平台進行3-6個月的固定投資之外，陳琪在其餘平台所投的都是新手標，利息高，周期短，薅一把就走。

相對林飛和陳琪，黃磊稍微穩健一些。黃磊會特意挑一些高收益的平台進行投資，前提是在他認為比較相對安全的情況下。但有時，他也會被平台的高息誘惑，突破安全防線。

“收益高，每天都有，看着也開心。”黃磊如此描述自己當時的心態。

好日子沒過一年，時間進入2018年，雷聲伴隨着平台撒出的加息券禮花，交錯進行。

3、雪崩時刻

“銀湖網投了5萬，虧了2.5萬。”黃磊當初投資銀湖網，一是看中了平台有上市背景，更重要的是看中了高達12%的年化收益率（紅包+加息券）。儘管那個時候，黃磊已經知道銀湖網的兄弟平台——熊貓金庫主打活期產品，可能存在風險，但彼時被高息蒙蔽雙眼的黃磊，還是忽略了風險，投了。

“熊貓金庫出現兌付困難之後，又趕上爆雷潮，銀湖網也受到影響，我當時想要虧損退出，並且寫好了申請轉讓的郵件（他們無法線上操作），但後面完全處理不過來，正常到期的都無法兌付。”黃磊回憶，為了拿到本金，他做了不少挽救措施，但依舊無濟於事。

“我認了。”對於虧損，黃磊還算釋懷，他認為即便虧損2.5萬，總體來說還是賺了好幾萬，並不吃虧。

但羊毛大軍里的陳琪沒能倖免，不幸踩雷百金貸。

“所以不要貪啊”林飛感慨。

不過，陳琪對於踩雷事件倒是很樂觀：“能回就回，不能回就算了。”在他看來，只要不賠，剩下的錢能不能回來，已經無所謂了。

但並不是所有投資人都如此寬心。比如老王和王琴所在的微信群內，就時常有人號召：“我們要維權到底。”

雪崩的時候，沒有一片雪花是無辜的。如今雷潮的聲音有多響，當初加息券的禮花就有多絢爛。

就像林飛從股市栽了跟頭轉戰P2P一樣，P2P雷潮里的投資人們又開始尋找新藍海。

在一輪新的理財浪潮里，高息仍然是投資者的衡量標準，但卻不再是最重要且唯一的衡量標準。

4、雷潮后時代

黃磊在踩雷銀湖網之後，變得十分謹慎。眼下，他將收入分為三大部分，除日常生活開支之外，一部分購買銀行的定期存款產品，一部分放在銀行卡，剩下的則轉入餘額寶。

“主要買城商行的存款產品。”這是黃磊目前的理財方式，30天的存款期限，年化收益率百分之四點多。在黃磊看來這已經是當下風險較低的投資理財產品中，收益率較高的產品。

而對於為什麼選擇城商行的銀行存款產品，卻不選擇國有大行的理財產品，黃磊稱，一是因為收益相對較高，存款期限較為靈活；二是城商行的產品通過APP便可完成理財，但若購買國有大行的理財產品，則需要先到銀行的線下網點進行風險評估之後，才能進行申請。流程極為繁瑣，且收益率不高。

不過，儘管選擇了相對保守其安全的銀行產品作為理財方式，但黃磊仍然不安心。今年包商銀行及錦州銀行事件讓黃磊對銀行存款產品也產生了懷疑。

“還是買房吧，然後出租收房租。”黃磊認為國內的理財市場，已經沒有什麼好的投資品種，而房產是相對較為安全的投資方式之一。但鑒於目前資金不夠，黃磊只能暫時買一些理財產品，待明年資金充足時，他會全款買個二套房進行投資。

吃一塹，長一智，但對於風險的敬畏，黃磊只是個例，而另一些人，仍然在收益與風險中博弈。

王琴與陳琪都不願意將錢存放在銀行或購買銀行相關的產品，主要原因是收益太低。

如今，王琴主要把錢放在理財通。而陳琪從P2P撤離之後，則鍾情於基金，對於他而言，這是一種風險低於炒股，但收益卻高於炒股的一種理財方式。

陳琪依舊相信，通過自己的專業分析，即便購買的基金虧損，也在自己的風險承受能力之內。今年上半年，他已通過購買基金小賺了一筆。

而曾經在P2P賺了數十萬的林飛，在購買了一段時間的基金后，重新回歸到了股市。

“今年1月精準抄底，最多的時候掙了60%多。”林飛分享了自己在指數基金的收益，“掙了一點錢以後心就變野了，換成了股票，但心變野之後，收益還不如指數，掙得挺多，運氣不好，又虧回去了。”

可即便如此，林飛也不會考慮銀行理財。“流動性差，機會來了，錢出不來。”

林飛最近也在考慮要不要購買商住房，“聽同事說，有的租售比能達到7%。”

兜兜轉轉一圈之後，人們的理財渠道似乎又回到了房子、股市、基金，而P2P則在一陣繁華之後，重歸於沉寂。

只是，曾經習慣了高息，躺着就能賺錢的投資人們，如今面對穩健但低收益的產品，內心會空虛嗎？

（應受訪者要求，文中林飛、陳秋、王琴、黃磊、老王為化名。）

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