51信用卡轉型信貸業務 目前還存在多項風險
7月24日消息，51信用卡日前於港交所上市，以8.5港元/股的低價招股戰略開盤。然而開盤四天後，51信用卡依然遭遇了破發的尷尬，而且至今未能漲回發盤價之上。這樣的股市沉浮，主要是因為中國互聯網金融行情仍不明確，網貸備案延期了一年，且其產品本身尚有一些風險。
51信用卡是中國最大的在線信用卡管理平台。然而根據招股書显示，在其2017年轉型做信貸業務之後，信用卡科技服務儼然成為了配角，僅佔2017年收益佔比的6.2%。而其信貸撮合及服務費收入則佔到了總收入的71.7%。51信用卡已經從一家互聯網工具平台公司轉型成為互聯網金融公司。
然而51信用卡作為一家互聯網金融公司，未來存在着許多不確定性，這也是為何51信用卡股價還在發盤價之下波動的原因。首先就是因為P2P備案延期，51信用卡未能獲得備案，導致其信貸業務發展還存着較大的政策性風險。而且也由於監管部門對網貸行業的規範，其減少了為非信用卡持卡人服務的貸款產品，這對於營收的影響也不容忽視。
其次，其貸款產品利率較高，高利率也意味着高風險。根據招股書显示，2017年51信用卡向信用卡人群的貸款產品平均年利率介乎14.9%到27.6%之間，而為非信用卡人群服務的主要貸款產品的平均年化利率為30.8%”。雖然平均利率低於36%的紅線，但仍然顯得有些過高。而且其17年一季度在放款半年後逾期90天貸款違約率接近10%，這就意味着51信用卡上的借款人群不少為信用能力較差的人群，有些類似於次級貸。
最後，其股價在發盤價之下盤旋也有其同行的原因。6月以來的這次爆雷潮已經有超過200家平台爆雷了，其中不乏投之家之類的明星平台。而且其在美國上市的同行股價大多已經腰斬，6家網貸公司里只有宜人貸還在發行價之上，而宜人貸、拍拍貸、趣店連發行價的一半都沒有了。這都大大影響了51信用卡的港股之路。
51信用卡這一另類的互聯網金融公司，未來能否走出自己的道路，更進一步，還有待市場的考驗。
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