51人品：港股上市背景，待收規模超百億！
51人品：港股上市背景，待收規模超百億！
2019-04-22 11:00
來源:小妹讀財
51人品這個百億平台，最近成交量挺不錯，很多粉絲在後台問我這個平台投資風險怎麼樣，今天我給大家跟進一下。
團隊背景
51人品的運營主體是杭州義牛網絡技術有限公司，2015年在杭州註冊成立，註冊資金1.2億元。
杭州義牛網絡技術有限公司的全資母公司是杭州吾幺科技有限公司，而其實際控制人是51信用卡有限公司。
51信用卡有限公司2014年註冊於開曼群島，2018年7月在香港主板上市。
和其他境外上市公司類似，51信用卡有限公司通過合約安排來控制國內運營公司，推出的產品不僅包括P2P平台“51人品”，還包括個人信貸產品“51人品貸”和信用卡管理APP“51信用卡管家”。
再來看看團隊方面。
51人品平台的CEO孫海濤，同時也是51信用卡有限公司的創始人、控股股東和董事長，他在互聯網創業十多年，先後創辦了三維电子地圖產品“E都市”和二手房租平台“房途網”。
副總裁楊宇智2014年曾創辦消費金融服務平台-99分期。
CTO郭威是浙江大學計算機與軟件學院碩士，曾任天貓技術部導購營銷團隊負責人，是負責阿里巴巴雙11電商技術的總PM，曾在硅谷創業公司Vobile擔任杭州研發中心經理。
CFO 趙軻是加拿大渥太華大學經濟學碩士，曾任普華永道香港資本市場高級經理。
產品VP朱揚志，畢業於華南理工大學計算機科學與工程學院，曾在騰訊公司任職5年，負責QQ相關產品的策劃和運營，曾在迅雷公司任副總裁，商業產品部總經理，負責迅雷付費產品、金融導流變現等業務。
副總裁張傳波畢業於北京大學計算機科學與技術專業，曾任職於拉手網和途牛旅遊網等公司，擔任大區執行副總裁。
副總裁魏建鵬畢業於北京大學，擁有10年人力資源管理經驗，曾任職盛大文學，擁有管理諮詢和HR實務雙重經驗。
副總裁章曦畢業於吉林大學世界經濟專業碩士，23年銀行工作經驗，曾任中國銀行分支行副行長、省行零售貸款中心主任等職務，擔任杭州市互聯網金融協會副會長、長江互聯網金融聯盟副會長、國家互聯網金融安全技術專家委員會等社會職務。
產品收益
51人品的產品包括自動標和散標，省心投、月月漲、季季漲產品均為自動標。
省心投產品在投資期限內不能債轉退出，月月漲每個月可以申請退出或繼續投資，季季漲產品每個季度都可以申請退出或繼續投資。
產品的詳細年化收益率和期限如下圖：
資產端
51人品的資產端類型為線上小額信貸。
51信用卡上市招股書显示，51人品的資產端主要來源於51人品貸APP、給你花APP及小伍錢包APP等。
其中資產端借款人群包括信用卡人群和非信用卡人群。
截至2018年3月，信用卡人群貸款佔比94.9%，非信用卡人群貸款佔比5.1%。
借款利率方面，51人品將信用卡持有人分為5個信用評級，每個評級對應不同平均借款年利率。
在2017年信用評級最低的借款利率為27.6%，詳細如下圖：
而非信用卡持有人在2017年的借款平均年利率為30.8%。
此外，2017年11月之前，51人品還做過借款年利率超過36%的小額短期貸款，即現金貸，不過後來就不再提供這類貸款了。
安全保障
51人品建立了大數據風控系統，利用“51信用卡管家”積累下來的數據進行反欺詐、信用評估等風控流程。
如果發生逾期，平台會採取法院訴訟、仲裁機構追償等方式進行催收，此外，平台也會公布部分嚴重逾期的借款人信息在官網上。
運營狀況
51人品官網显示，平台累計交易額為725.6億元，截至3月底待收規模為131.44億元，在全行業處於上游水平，在浙江省排名前3位以內。
（數據來源於網貸之家）
逾期方面，51人品累計代償金額為45.2億元，占累計交易總額的6.22%。
成交量方面，網貸之家3月成交量統計數據显示，51人品3月成交量為15.36億元，排名14位。
（數據來源於網貸之家）
資金凈流入情況方面，網貸天眼數據显示，51人品3月資金凈流入0.95億元。
財務方面，2017年度公司虧損6977.21萬元，2016年度公司虧損800.22萬元。
而51人品的實控公司51信用卡有限公司，2018年收益為28.12億元，較2017年同期增長24%。
備案進展
51人品對接的存管銀行是北京銀行，北京銀行已經進入存管銀行白名單，但北京銀行目前還沒有在中國互聯網金融協會披露對接詳細信息。
其他方面，51人品已經獲得了ICP經營許可證。
綜合評測
51人品的背景算不錯，在去年雷潮的時候還能成功上市。高管團隊配置比較偏互聯網，金融方面比較薄弱。
平台的資產端近年來也對接了非信用卡人群，總體上還是小額信貸。
運營方面，平台成交量不錯，且平台的實控公司去年盈利了。
備案方面，51人品的對接的存管銀行北京銀行尚未披露詳細對接情況，其註冊資本條件也不符合網上流傳的試點備案細則，但51人品的待收規模在浙江比較有優勢。
綜合來看，我認為可以輕倉投新手標，另外，鑒於近期P2P試點備案，行業風聲緊，一點風險不能承受的就暫時觀望到6月後吧。
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