4家大銀行保險手續費及傭金負增長 農行領跑國有大行

 期，隨着上市銀行半年報披露完畢，今年上半年各銀行代理保險業務收入情況也隨之出爐。《證券日報》記者對此前的保險代理“大戶”工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行及郵儲銀行的半年報進行梳理，發現中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、工商銀行4家銀行由於保險業務收入下滑，拖累上半年手續費及傭金收入下滑。

值得注意的是，在這六大銀行中，只有郵儲銀行和工商銀行披露了具體的上半年保費數據，而交行等其他四家銀行的代銷保費情況均未披露。手續費方面，六家銀行均未披露具體的代銷保險手續費收入，但多家銀行在半年報中提到，由於代銷保險收入下滑，拖累了上半年手續費和傭金收入。

今年上半年，郵儲銀行代理保險新單保費2783.04億元，同比下滑10.5%；工商銀行代理個人保險435億元，同比下滑63%。兩家銀行合計代理保費4285.93億元，同比下滑25%。

特別需要強調的是，農業銀行今年上半年代理保險手續費繼續位列工農中建這四家國有大行首位，在四大行的市場份額創近三年同期最高。

保險業務拖累多家銀行手續費

上半年多家銀行手續費及傭金收入受到保險業務拖累。

例如，郵儲銀行在半年報中提到，其上半年代理業務手續費收入24.2億元，較去年同期減少2.53億元，下降9.47%。主要原因為“受監管政策影響，代理保險業務收入下降”。而郵儲銀行去年同期由於代理保險業務規模增長，代理手續費大幅增長78.42%。

中國銀行表示，上半年集團實現手續費及傭金凈收入481.88億元，同比減少9.99億元，下降2.03%，在營業收入中的佔比為19.16%。出現變化的主要原因是該行積極落實資產管理業務監管新規等政策要求，諮詢顧問、表外理財和代理保險相關手續費及傭金收入有所下降。

同樣，建設銀行表示，今年上半年，實現代理業務手續費收入 92.14億元，降幅 9.85%，主要是“代理保險收入出現下滑”。交通銀行也表示，上半年代理類手續費收入為17.36億元，同比減少4.47億元，降幅20.48% ，主要由於“代理保險業務減少”。

從披露保費數據的銀行來看，郵儲銀行提到，上半年代理保險新單保費2783.04億元（去年同期3109.93億元），銀保市場份額位居銀行業首位，其中期交業務規模為320.35億元，同比增長24.66%。

工商銀行表示，受去年保險產品監管規範和資產管理產品於今年開始繳納增值稅等因素影響，個人和對公理財等業務有所下降。上半年代理銷售個人保險435億元（去年同期1176億元）。

農業銀行表示，今年上半年，在銀保市場領域，代理保險業務中期交業務、高費率團險業務佔比提升；代理保險手續費繼續保持國有四大行首位，在四大行的市場份額創近三年同期最高。

銀行电子渠道代銷保險成新趨勢

值得關注的是，隨着“雙錄”及銀保監會對銀行等代理機構銷售保險產品的監管趨嚴，越來越多的銀行開始通過ATM、手機銀行等电子銀行渠道銷售保險產品。

例如，郵儲銀行表示，報告期內，該行大力拓展網上銀行與手機銀行銷售渠道，重點發展期交及保障型保險業務，積極促進保險代理業務轉型發展。截至報告期末，其已與61家保險公司簽訂保險業務相關協議，合作產品涵蓋壽險、財險、健康險、意外險等險種。

農業銀行也提到，其不斷開發平台的新產品和新功能，推出“投行資訊”服務和“保險超市”產品，升級电子票據功能。對公理財等重點產品互聯網渠道銷售額佔比達 89.1%。

實際上，根據中保協對2018年上半年互聯網人身保險累計規模保費的統計，建設銀行旗下的建信人壽上半年以270.52億元位列人身險公司互聯網保費首位。此外，工行旗下的工銀安盛人壽、農行旗下的農銀人壽、光大銀行旗下的光大永明人壽的互聯網保費收入也位居前十。

銀行系險企互聯網人身保險累計保費較高與其通過母行官網、手機銀行、ATM機等电子化渠道銷售保險不無關係。一家銀行系險企相關負責人對《證券日報》記者表示，“雙錄”實施后，為簡化保險銷售流程，總行鼓勵基層銷售人員在網點的电子化渠道銷售保險。

中保協披露的數據显示，截至2018年6月份，在經營互聯網人身保險業務的65家人身險公司中，48家公司通過自建在線商城（官網）展開經營，58家公司與第三方电子商務平台進行深度合作（含銀行官網、手機銀行等），其中46家公司採用官網和第三方合作“雙管齊下”的商業模式。

雖然不少險企自建網站銷售保險，但由於流量所限，2018年上半年通過第三方渠道實現規模保費753.8億元，占互聯網人身保險保費的88.4%。由此可見，目前互聯網人身保險的渠道結構仍舊呈現以互聯網保險平台、銀行电子化渠道等第三方平台為主、自建官網為輔的發展格局。

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