10個投資理財該堅守的原則

高雄汽車借款    高雄汽車借款   高雄汽車借款 

原則1：一年回顧一次理財績效
有些人沒有回顧理財績效的習慣，這在我眼裡看來是很危險的事。回顧不代表就要改變理財計畫，像我個人的投資組合或理財規劃每年變動雖不大，但我仍然會去檢視各項投資績效，這樣才能保持對投資組合的掌握度。除了投資，定時查看自己存了多少錢、年度大額支出是花在哪些項目上，都可以讓自己隔年的理財成效更好。
原文中建議要將資源多集中在高投資績效的地方，經由調整將低投資績效商品從投資組合裡。我個人習慣是在每季或是市場上有重大事件時就會回顧一次。
原則2：降低投資手續費，2%為限
隨著國內投資知識提升，愈來愈多人知道手續費是投資者的大敵。原文提到，就算是0.5%的手續費差距，經過25年也會減少投資者10%到15%的投資報酬率。換句話說，如果你的退休金目標是1000萬，就是少賺100萬到150萬的差別。
國內目前受手續費影響最深就是共同基金，動輒2 ～3%的管理費會吃掉很多獲利。另外房仲佣金因為成交金額大，所以零點幾趴的差別也是用萬元在跳。股票市場的手續費雖然低，但如果你是喜歡頻繁進出的人，摩擦成本就會吃掉你的獲利。
原則3：緊急預備金大於三個月
緊急預備金的觀念部落格提過很多次，這裡就不再說明。原文強調不能把投資的資金當作緊急預備金，這點務必要執行徹底。
原則4：信用卡餘額代償是不歸路
國外信用卡債的清償方式稍微不同，國內比較類似的就是信用卡餘額代償。基本上我建議曾使用過信用卡餘額代償的人，都還是先乖乖刷金融記帳卡吧！（Visa金融卡或Master Debit卡。）等到你名下的淨資產大於信用卡刷卡額度10倍以上時再來辦信用卡，不然很容易又將自己推入信用陷阱裡。
原則5：投資看長不看短
原文說到投資成果至少要看五年，重點就是要有長期投資的觀念。因為不論是股市或共同基金，都會有遇到短期波動忽高忽低的問題，對於非專業投資人，避免套在相對高點的方法之一就是投資時間看長不看短。
*我所謂專業投資人，指的是在投資部門工作，整天需操作好幾台股市軟體的那些人。
原則6：壽險額度要高過六倍年收入
國內比較流行的是十倍年收入的保障額，不過還是以個人保險需求做規劃最好。原文也強調選擇定期險比較能承擔高倍的保險金額，每月保費負擔也較少。關於終生險及定期險該選哪一個，可以從如何顧好當下風險來衡量。
原則7：投資報酬要包含物價上漲率
原文提到美國教育學費每年平均上升12%，這正好也是我擔心的事，我認為國內的教育環境也會漸漸偏向「高學府，高學費」的機制。未來學費絕對是往上漲，畢竟教育資源與教授人才也是「一分錢，一分貨」，大家都是出來混要養小孩，有能力者自然想拿高薪。
如果是一般物價指數的話保守至少抓年均2～3%，你的長期投資績效若不能大過此數字，錢就是被通膨吃掉。
原則8：個人投資組合要精簡
原文建議個人管理的投資組合不要超過8種，比如三種基金 + 五檔股票就算八種。簡單來說，寧願好好照顧幾隻會生錢的金雞母，也不要因過度分散而疏於管理。如果你剛好手上有很多檔股票或基金，請掌握原則1來檢視績效，好好專心在獲利高的投資部份上。
原則9：投資型保險勿短期解約，不然就別保
雖然投資型保險不是投資的最佳選擇，但如果你是把此類保險納入投資組合中的人，購買前這原則一定要知道：投資型保單初期（一般是前面二到六年）所繳的保費，很多部份是拿去支付保險公司的雜項費用，真正把錢全用作投資的是在後面幾年，報酬也是從後面才會開始累積。原文中建議至少持有九年，所以如果你在規劃投資型保險時，沒有先衡量自己的保費支付能力而幾年內就解約，你絕對是白白把錢送給了投保公司。底下是陣子在臉書上提到投資型保單的發文：
富朋友理財筆記：讀完一篇保險的研究論文，裡面提到有一張投資型保單首年保戶繳的保險費100%是收去給公司用（行政費、人事費、業務員佣金等）也就是說第一年繳的保費完全不是買人身保障及投入基金標的。我想問問各位，這張保單你是否想買？
原則10：用10%的收入準備未來退休
傳說古巴比倫王國如此富有，就是因為人民懂得從收入中，每月為自己留下 10% 的錢，然後將這些錢用在能夠保值會財富增長的地方，最終強民則富國。不過在那個年代，很多人是為了贖回自己的奴隸權，為了換自由身才存錢；對現代人其實也很類似，多數人都被工作綁住，也都想提前退休享清福，讓自己可以財務自由不再工作，而這每月存下來的10%就是有紀律的去完成這件事。當然有餘力的話，存下15%、20%以上會更好。
結尾小提醒：或許上面這10個原則無法全都遵守，不過如果能好好執行其中6到7個原則，就能確保你的理財路是走在對的軌道上。
 

高董當舖
參考網址: https://www.managertoday.com.tw/columns/view/46500