高中同學聚餐，大家發現投資台股20年根本沒賺錢！他領悟4個經驗法則存夠退休金
編按：本文作者雨果，2007年開始投資台股，但十年的投資經歷卻是賺賠各半，尤其2008年遇上金融海嘯，一場股災讓他損失超過六成的本金。原先計畫著維持每年都有超過20％的投資報酬率，就能夠如期存到3千萬元退休金，計畫宣告失敗。
經過一段時間的沉潛，反覆思考交易操作的盲點，終於悟出自己的交易之道，那就是「長久投資」的重要性，不再過著每天無時無刻盯盤的投資生活，注意到透過被動式的指數型ETF投資方式與資產配置累積退休金，透過歷史數據回推，年化報酬率可達7％～10％。
經過10年驗證無效的投資方法，2017年重新調整投資方式，開始看到了調整後的成效，並重建退休與財務自由計畫，努力存錢，每年將部分存款投入年化報酬率7％的投資組合，同時養成正確的投資觀念及消費習慣。「賺錢的目的不是為了賺更多錢，而是有足夠的錢去過自己想要的生活，因為每天盯盤並不叫生活，那叫工作。」
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韭菜們看過來，個股投資的四個經驗法則
從2007年到2017年的整整十年時間，我用了許多投資理財書中介紹的技術分析與基本面分析的投資方法，從不曾有過一年獲利超過20％的績效。
與股市同好在閒聊投資經驗與想法時，發覺很多人也都有相同的經驗，或許某幾年在股市大賺幾十萬元，但又會在某幾年全部賠光，在長達十幾年的投資生涯中根本沒有真正獲利，這還是相對較好的情況，有好幾個朋友是投資十幾年虧損了好幾百萬元，反倒是在房地產投資賺進好幾百萬元。
我們的投資方式都差不多，只是選股方式與投資標的不一樣，但結果似乎都一樣，用了十幾年的時間在股票市場做白工。
前兩年與幾位認識20幾年的高中同學聚餐，席間大家聊到股票投資，有人分享在台股投資20 年的結果，把每年的獲利盈虧統計加總之後，發現這20年根本沒有賺到錢。
他報明牌給朋友的個股，別人常常賺錢，但自己操作時又克服不了貪心，總是賠錢收場，所以近期考慮購買公司債穩穩領利息。
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另一位同學也是在台股虧損超過500萬元，但他早年在台北市買進的房產，與後來到中國大陸工作在當地購屋，幫他賺進上千萬元，真可說是「股場失意，
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房地產得意」。
有位朋友約在6年前開始投資美股，或許是適逢美股長期多頭，他投資好多檔股票，其中5、6 檔股票都獲利翻倍，其他也都有獲利逾50％的成績，賺了好幾百萬元。
但他也明白這只是一時運氣好，不認為這種檔檔翻倍的情況可以一直持續，所以也開始採用ETF指數被動投資方式做資產配置，在個股投資與ETF之間調整資金比例。
一位曾任職營業員的好友，習慣做短線當沖的操作，還會利用軟體程式自動買賣，每天都需要戰戰競競的看盤操作，長年在股市當衝鋒隊，年獲利約15％~20％。
不過這兩年也同時改變了投資方法，將手中個股持有的時間拉長到幾週甚至幾個月，他認為年近退休之際，這樣操作比較輕鬆，同樣可以獲利20％ 以上，不想每天在市場衝衝衝做極短線操作。
散戶總有一天當韭菜
看到這裡你還是對投資個股信心滿滿，但如果這個方式真的這麼好，為什麼大家都要重新配置自己的資產分配呢？
因為運氣不可能永遠站在你這邊。除非你有相當好的手氣或是獨特眼光和方法，否則飆漲股總有人會接到最後一棒，大部分的散戶都有當韭菜被割的那一天。
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經驗法則一：過度頻繁交易無法持久
有個相當年輕的朋友算是一個經典案例，從學生時期開始接觸股市，先學會技術線型之後就開始買賣個股，越操作越有興趣，於是做起當日沖與融資，巔峰時期每個月的交易金額超過千萬元。
但兩年後，他改做價值投資，研究各家的現金股利，並在一次投資機會中把資產翻了一倍。近幾年他也投資美國股市，但不是操作個股買賣，而是透過美股投資某幾個國家的指數股票型基金（ETF），並針對其配息殖利率做高低檔買賣的參考依據。
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從一個極短線的投機交易者轉變為極保守的投資者，我問他為什麼有這麼大的轉變，他回答：「以前年輕覺得當沖很刺激，連學校火警警報響了都還不能跑，因為賣單還沒下完，但後來覺得這樣無時無刻繃緊神經的投資生活實在太累人，不如放著等股價漲一個波段的操作比較輕鬆。」
現在資金也大了許多，無法再像之前那樣短線操作，靠配息與偶爾做股價波段價差操作，也能帶來很好的收益，不需要這麼疲累，頻繁交易這件事情是無法長久的。
看出這些案例的共同點了嗎? 大家的股市投資方式都是越來越保守，交易頻率也越來越少，因為從他們十多年的投資經歷來看，少量的投資頻率才是適合大部分投資人長期操作的方式。
曾試著投資基本面好、每年獲利與配發股利穩定的公司，幾年來卻沒賺到錢！第二頁告訴你到底問題出在哪
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