餘額寶、理財通相繼擴容 互聯網寶寶攪動理財活水

1月3日消息，收益率跌跌不休，一度遭受冷落的互聯網寶寶類理財產品依舊迸發出生機與活力。

2018年的最後一天，國內基金資產凈值對外披露，餘額寶、理財通兩大平台新增貨幣基金最新規模得以揭曉。據《電商報》了解，相比於2017年末，餘額寶對接的14隻貨幣基金規模合計增長7000多億，理財通對接的10隻貨幣基金規模增加近4000億，兩家平台上的貨幣基金規模增長過萬億。

儘管收益率持續下滑，但以餘額寶為首的互聯網寶寶依舊是一項重要的理財工具。上月中旬，餘額寶對外公布了一組數據：（餘額寶）成立五年多以來，已為用戶累計賺取收益1700億，相當於平均每天就賺一個億。

長期以來，傳統銀行往往覬覦於大額存款，而忽視了小額零錢所存在的理財效能，餘額寶等互聯網寶寶類理財在盤活居民閑散零錢的同時，也攪動了沉寂許久的理財江湖。

由於互聯網寶寶具有存取靈活、起購門檻低等特點，一些用戶選擇將原先存在銀行的大筆資金轉移到餘額寶、理財通中，這直接導致傳統銀行的吸儲能力大大降低。

痛定思痛，面對銀行儲蓄大量流失的嚴峻現實，本就在線下營業網點數量不佔據優勢的中小民營銀行率先反應過來，积極擁抱互聯網思維，推出了一種互聯網創新型存款，即智能存款。

與傳統的活期、定期存款業務不同，智能存款可以隨存隨取，存款時間越長，收益越高，且收益率可達到傳統活期存款的近10倍。

緊接着，一度穩坐釣魚台的大型銀行也終於有所行動。上個月初，《商業銀行理財子公司管理辦法》公布，正式規定公募理財產品可用於投資股市以及不設銷售起點、首次購買不用櫃檯面簽等。

至此，大型銀行設立紛紛開始設立理財子公司。據《電商報》不完全統計，截至目前，已有26家商業銀行擬成立或意向成立理財子公司，其中包括5家國有銀行、9家股份制銀行、郵儲銀行、9家城商行和2家農商行。

無論是智能存款還是理財子公司發行的理財產品，均不約而同地降低了理財產品的購買門檻，並在產品的收益率以及存取靈活性上做出了平衡，這無疑稱得上傳統銀行面對理財市場劇變環境下的主動求變。

值得注意的是，以餘額寶、理財通等互聯網寶寶在持續擴容促進銀行理財积極轉型的同時，也為自身未來的發展埋下了隱患。

互聯網寶寶類理財作為一種現金管理工具，過快的增速及過大的規模蘊藏着流動性風險，存在類似存款“擠兌”的可能。

事實上，互聯網寶寶類產品的持續擴容早已引起監管部門的注意。據《電商報》了解，去年9月1日，證監會正式公告了《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規定》，該規定被認為主要針對貨幣基金，尤其是餘額寶代表的互聯網寶寶類產品。

死水需要成為活水，活水不可發展成為滔天洪水。毋庸置疑，沉寂許久的國內理財市場需要一個更具有競爭性，更具有活力的大環境，這將為用戶提供更多的理財選擇，但是安全穩定的理財環境，也需引起同等程度的重視。

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