“雙降”已現效果 銀行遭遇網貸平台暴雷潮

　　2017年三季度，“雙降”與“存管暴雷”成為整個網貸行業的關鍵詞。

　　大連、上海、杭州、北京等地的平台也接到了監管層要求“雙降”的通知。在備案之前的清理整治攻堅期，網貸平台不能夠衝量、不合規資產壓降至零已經成了行業的共識。融360網貸評級組監測的數據显示，9月份網貸行業成交量為1942.31億，環比8月份降低2.24%；貸款餘額共計8864.56億元，較8月份環比增長0.27%，但增幅已經放緩。從總量數據來看，正常運營平台數也已經從8月份的1917家下降為9月份的1873家，減少了44家。

　　上線銀行存管的平台也出現了暴雷潮，根據融360網貸評級組不完全統計，目前銀行存管上線的有606家平台，但其中有15家平台出現停業、提現困難、跑路等問題，三季度就出現了13家，存管不再能作為投資者選擇網貸投資平台的唯一標準。包括響噹噹、酷盈網、田金所、學信貸、華銀金服、袋袋金等，其對應的存管銀行也紛紛被推向輿論的風口浪尖。對接平台較多的銀行等都面臨着接入存管的P2P平台逾期、提現困難等商譽問題。

　　目前看來，上線銀行存管已經成為各個網貸平台的硬性合規任務，並不能成為其對外宣傳的點，更不能代表平台的安全性。根據銀行存管業務指引和業務規範，銀行擔任網絡借貸資金的存管人，僅僅是對每筆交易進行管理，並未對平台交易行為提供保證擔保。銀行不承擔平台項目的真實性風險和資金運用的風險，因此，即使上線了銀行存管的平台也可能出現種種問題。

　　當銀行存管系統不能杜絕風險，投資人可以依靠一些硬性指標來判斷一家平台的安全性，比如平台運營數據、網絡輿情、工商信息等。如果一家平台債權轉讓標的數量增加很多時，則要考察平台是否出現經營不善的狀況或是投資人得到內幕消息。平台每日標的的加權平均收益率和平均期限也值得留意，當平台開始大量發借款期限只有十天至十五天的標的，投資人要小心平台可能準備圈一筆錢跑路。同理，銀行自身也可以通過對這些數據的篩查和計算來判斷一家平台是否存在風險。

　　融360網貸評級組了解到，不少開展資金存管業務的銀行開始向市場上提供風險預警系統的公司購買該系統，希望能提前發現平台存在的問題，並及時給出回應。例如通過風險預警系統來篩除那些風險較大的平台而拒絕與其合作，即使已經合作的平台，也實時監測平台，在平台出問題前做出回應，維護銀行自身聲譽。儘管目前網貸監管政策並未要求存管銀行為爆雷平台的資金違約或跑路等事件承擔法律責任，但銀行對接的平台發生爆雷事件，必然會影響到銀行聲譽。

　　包括融360網貸風險預警系統在內，目前市場上較為完善的風險預警系統通過對平台運營數據、網絡輿情、工商信息的監測，為銀行提供風險預警服務。運營數據監測主要通過對平台日常運營數據實時監控，發現平台指標異動，及時預警風險；對平台的網絡輿情和工商信息進行技術監測，發現風險隱患，及時分析其影響。

　　對投資者而言，在篩選網貸平台時，是否上線銀行存管只能作為參考指標之一。雖然銀行在對接平台時為會對平台的風險進行初期排查，但並不代表經過銀行篩選的平台就百分百安全。因此，投資人在選擇網貸平台時，不能僅僅因為平台上線銀行存管就完全信任這家平台，還需結合其他指標綜合考慮。

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