金融科技賦能傳統銀行 聯名信用卡迎“春至”
11月16日消息，在“金融的歸金融，科技的歸科技”這一監管背景下，國內以BATJ為首的互聯網企業紛紛改口不做金融，轉而向TO B端輸出技術、經驗、解決方案。金融科技賦能傳統銀行的局面，呈現愈演愈烈之勢。
據《電商報》了解，金融科技平台與傳統銀行合作推行“聯名信用卡”的做法，已經成為一種普遍現象。截至目前，BATJ以交叉互聯形式與超過15家銀行發行了至少30種聯名信用卡，僅京東金融就至少與12家銀行合作推出過17張小白卡產品。
在此之前，金融科技平台手握流量、數據、金融科技與場景，卻受限於監管政策，難以放開拳腳；傳統銀行掌控巨量的資金與龐大用戶需求，卻囿於能力不足未能提供良好的用戶體驗。
對於金融科技平台和銀行而言，聯名卡是一座大礦。通過發行聯名信用卡，雙方可發揮各自所長，觸及特定群體，實現消費場景進一步下沉，擴大市場份額。同時，相比過去線下推廣的手段遭遇的瓶頸和高成本，這是一種低成本獲客的手段。
在合作模式上，發行聯名卡具有良好的機動性，如遇市場反饋不佳，只需要迅速取消。而一旦成功，則可以迅速複製擴展資產規模，將聯名企業旗下資源用戶納入旗下。
覬覦聯名信用卡蘊藏的巨大流量，不止BATJ四大巨頭，眾多年輕的消費金融平台亦爭相入局。據《電商報》了解，近日，美團方面與青島銀行聯合推出一款主打生活消費場景的聯名信用卡。
美團點評聯合創始人、執行董事兼高級副總裁穆榮均表示，希望圍繞“吃喝玩樂”各種生活消費場景權益，通過大規模消費場景觸達用戶真實需求，讓金融下沉到全國更多的省市區縣中，聯手為用戶提供“本地客戶+本地生活+本地金融”的特色化、差異化的金融服務。
值得注意的是，雖然金融科技公司與傳統銀行之間的合作風生水起，但依舊面臨監管不確定性的挑戰。
以當下眾多互金平台發力的信用卡代償服務為例，作為信用卡發行熱潮下的一項衍生業務，近來飽受輿論爭議。有業內人士表示，在代償模式下，平台通過墊付用戶信用卡欠款，取得對用戶的債權，用戶要定期向代還平台償還貸款。這樣一來，借款人的信用卡欠款被轉移至代償平台。這其實屬於信用卡套現的一種方式，有潛在的違規風險。
今年5月，國家互金專委會發布《互聯網金融新業態風險巡查公告》，明確表示“信用卡代償”的業務模式，涉及信用卡違規套現、平台收取高額費用和用戶信息泄露等問題。此番表態使得快速發展的信用卡代償服務就此踩下了急剎車。
大體而言，金融科技賦能傳統銀行，將對金融產品創新、金融模式更迭、金融服務升級帶來巨大變量，在改善客戶體驗、降低交易成本、提高服務效率上，更好地滿足用戶需求。但在相關衍生業務的開展上，需要格外注意操作的合規性。
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