逃廢債放高貸難以為繼 P2P網貸“野馬收韁”

長期以來，國內的P2P網貸犹如一匹無韁的野馬，信目馳騁，無規無矩，而如今，這匹野馬正被套上韁繩，被牽往制度的籠子。

據《電商報》了解，近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網絡借貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》（簡稱“通知”）。通知明確要求，在營的P2P網貸機構需接入徵信系統。

該通知共分為4個部分（詳見《P2P網貸將全面納入徵信系統》），重點內容包括在營P2P網貸機構接入徵信系統、對已退出的P2P網貸機構逃廢債行為的打擊以及加大對網貸領域失信人的懲戒力度三方面內容。

毋庸置疑，在通知發布之後，首當其沖的便是網貸行業由來已久的逃廢債頑疾。據《電商報》了解，當下存在一批專門薅網貸機構羊毛的群體，他們秉持“憑本事借的錢，堅決不還”的理念，瘋狂向各大網貸平台申請借款（行業黑話稱之為“擼口子”），而這部分群體之所以肆無忌憚，正是因為網貸記錄不會上徵信記錄。

事實上，為了打擊上述現象，早在去年，互金整治辦就先後下發《關於報送P2P平台借款人逃廢債信息的通知》、《關於進一步做好網貸行業失信懲戒有關工作的通知》，讓各地上報逃廢債信息，明確網貸失信人員將納入徵信系統。

《電商報》注意到，此後包括北京、深圳在內的一些地方互金協會也相繼對逃廢債名單進行公示。不過，上述文件的發布並未使得“P2P網貸上徵信”在借款人群體中形成一個共識，因此逃廢債依舊是一個懸而未解的難題。

目前來看，網貸行業在經歷備案再度延期之後，已經行至風險出清的攻堅階段，預計接下來一段時間，宣布良性退出的網貸平台將會進一步增多，而逃廢債當之無愧是影響平台良性清退的攔路虎，存在“網貸平台倒了，錢就不用還了”的借款用戶大有人在。

《電商報》注意到，對於這種情況，通知中也充分地考慮到，指出徵信機構應當明確已接入的在營P2P網貸機構未來發生退出經營、機構解散等終止事項時已接入信用信息的處理方法。換言之，平台雖然倒了，但借款數據還在，依舊需要還款。

對於網貸平台而言，接入徵信系統有助於提升借款人還款意願，並能降低經營成本。正因如此，一些網貸平台早在通知尚未發布之前，便主動對接徵信系統。

據《電商報》了解，由央行指導牽頭並聯合中國互聯網金融協會推動組建的市場化徵信公司——百行徵信已正式投入運營，目前其對接的機構中便包括大量P2P平台。據網貸之家發布的數據显示，目前包括玖富普惠、宜人貸在內，已有56家P2P網貸平台接入徵信。

當然，需要指出的是，P2P接入徵信並不是專門針對借款人一端所存在的逃廢債問題，這一措施同時也能促進網貸平台的安全合規經營，特別是一些網貸平台放高利貸，年利率高於法定利率的行為能起到遏製作用。

《電商報》便注意到，通知專門就網貸平台利率問題作出規定，要求網貸平台向徵信機構提供所撮合網貸交易的利率信息。利率超過《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中有關人民法院支持的借貸利率的，信息主體有權按照《徵信業管理條例》向兩家徵信機構或P2P網貸機構提出異議，要求更正。

換言之，若借款人發現網貸年利率超過36%的紅線，可向徵信機構投訴，徵信機構在核實後會對相應網貸機構進行處罰，而對於超過36%的部分，借款人可不用還錢，該部分也不記入徵信，這無疑可以保障借款人的合法權益。

總而言之，此次P2P網貸將全面納入徵信的消息對促進整個行業的健康發展大有裨益，無論是心懷鬼胎的高利貸平台，還是心術不正的薅羊毛群體，其違規套利的空間正在逐步縮小。

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