誰適合理財機器人 3大族群請先做功課
經驗值不夠的「首投族」 對於持有資金不多，也缺乏投資經驗的「首投族」而言，目前台灣理財機器人服務的門檻最低為1,000元，並配合各種費用優惠，適合剛起步的投資新手族，透過實際參與，了解市場運作背後的邏輯。 無暇兼顧投資的上班族 不少上班族雖然手上有積蓄，但工作忙碌，無法投入大量時間研究市場，亦可透過機器人理財服務，協助消化資訊，並應用在實際投資行為裡。
投資達人 即使是閱歷豐富的投資達人，也可能陷入「不敢買」或「捨不得賣」的主觀陷阱。透過理財機器人提供理性、客觀的投資建議，可從旁協助克服理財上的心理盲點。 儘管機器人理財愈來愈廣泛，不過資誠聯合會計師事務所金融科技負責人李潤之認為，並不是所有人都需要機器人理財服務： 「如果你對投資期待的報酬率不高，甚至只要打敗定存利率就好，其實不需要這麼複雜的投資工具。」 畢竟，沒有一種投資不存在成本與風險，機器人理財當然也不例外。
如何挑？用4指標篩選機器人
對技術涉獵不深的一般散戶，可以從「績效」、「費用」、「資料來源」與「投資標的」4個角度切入。 績效 很多機器人理財服務會以「回測績效極佳」為行銷訴求，但光是這樣的說法還不夠清楚。 所謂「回測」，是透過一定時間的交易資料來驗證投資策略的成果。由於台灣出現機器人理財服務還不到1年，參考價值有限，因此多以回測作為比較基準。不過，這也讓部分質疑者認為，這些投資績效可能是「妝點」後的結果。
因此，與多家國內金融機構合作開發金融科技服務的FinTech新創Trading Valley創辦人彭瀚生提醒，投資人不應只比較回測績效高低，更要看演算法在面對不同市場局勢時，能否發揮穩定投資組合的效果。
具體來說，投資人可以要求這兩個動作： 1. 要求擴大回測績效範圍，例如拉到金融海嘯前，了解演算法面對市場變局的因應能力。 2. 可詢問「最大交易回落」（maximum drawdown）。最大交易回落意指「到最高點後下滑的程度」，換句話說，就是投資人進場後可能遇到的最糟狀況。
費用 費用是投資人最容易混淆，也是最要搞清楚的部分。雖然市面上常見各種「免手續費」、「免轉換手續費」的說法，但使用者在優惠期結束後，可能仍須支付其他部分費用。 此外，計費方式與投入資金多寡有關。
縱使費用高低與服務好壞未必直接連動，但對設定投資績效不過5～8％的新手而言，1％的費用差距就有很大影響。 因此，除了釐清可能費用名目外，投資人最好要進一步詢問：是否有記載費用計算方式，以及收費原因解釋的機器人理財服務「白皮書」等說明文件，蒐集相關細節再評估。
資料來源 許多機器人理財服務號稱藉由「大數據」作為演算法的後盾，但「股狗網」創辦人賴冠吉認為，「資料來源」正是投資人必須掌握的重點，
參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5088539
