聚焦風控，和信貸發布“和芯”體系

近日，美股上市的網絡借貸信息中介平台和信貸正式推出全方位的資產保障體系——“和芯”。據悉“和芯”將從資產獲取風險定價、貸后管理、風險轉移四個環節全鏈條保障資產安全，為出借人提供更加安全的網絡信貸及投資服務。

和信貸董事長安曉博現場表示，“ ‘和芯’體系想為大家提供一個簡單、便捷、透明、安全的平台，這也意味着和信貸普惠金融的初心未變。”

聚焦風控，和信貸發布“和芯”體系

和信貸CEO周歆明正式發布了“和芯”。據介紹，“和芯”的打造和推出，建立在業內頂尖的大數據風控和網絡技術上，疊加外部合作夥伴的風控模式及海量信用數據，另外還有和信貸多年在經營中積累的真實業務數據，具有穩定、全面、真實、高效、嚴格的特點。

該體系將從資產獲取、風險定價、貸后管理、風險轉移四個環節全鏈條保障資產安全。其中風險定價”環節包含了和信貸自主研發的名為“凌風”的大數據風控系統。

“凌風”系統是由和信貸自主開發底層架構，並與近30家徵信機構、第三方大數據風控公司合作。周歆明介紹，和信貸已與美國最大徵信機構FICO合作了FICO決策引擎，與澳洲GBG公司合作了Instinct反欺詐系統。在全球領先的模型和工具基礎上，和信貸做了很多本土化的改造，結合自身過去5年信用貸的運營經驗和累積的數據，豐富了134個維度，通過這些子維度對人群進行分類歸集，並做出個性化的風險定價。

周歆明介紹，“凌風”系統有嚴格的風控篩選機制，數據層、風控策略、工具層、工作流4大模塊構成了系統完整的風控邏輯。舉個例子，100個借款申請提交進來，首先會經過自動化系統和人工篩選，然後GBG層層評估篩選后，最後僅23％的借款申請人獲得批准。

經過5年時間打磨的“凌風”風控系統，從運行數據表現來看效果卓著，截止到今年1季度，2017財年撮合的貸款總壞賬率控制在3.09％。為了給用戶進一步提供更好的體驗，和信貸积極響應監管層號召引入保險公司，與長安保險開展了深入合作。

長安保險銷售公司董事長茹祥安現場分享“作為納斯達克上市公司，在美國上市要接受美國SEC和中國相關部門的雙重監管，有會計師事務所、律師事務所披露報告，是透明度比較高的公司。這也是保險公司樂於合作的對象。”

“P2P是中國消費信貸市場未來的動力”

“在中國，仍有很多收入和信用狀況良好的人，得不到合適的金融服務。解決這部分人群的融資和投資需求，給了P2P、消費金融、小貸公司商業機會。”周歆明認為，這是公司得到快速發展的基礎，也是中國消費信貸市場未來的動力。

一直關注於小額消費信貸的和信貸的出借人主要以新中產人群和新興富裕階層，借款人則分佈在一二三線城市，大多持有信用卡，月收入在1萬左右。和信貸在出借人和借款人之間，主要撮合中等額度貸款業務。借款人單筆申請金額平均8萬元，貸款主要用於消費升級，通常用於支付繼續教育、家裝、旅遊等高端服務和商品。

前不久，和信貸發布了2018財年的財報，財報數據显示：和信貸凈收入為1.073億美元，較上一財年增長368.0%，全年凈利潤為6550萬美元，較上一財年增長664.3%。

億歐查證，截至2018年8月2日，和信貸官方運營數據显示，其成交總額242.84億元，為出借人帶來1.02億元，待還款總額11.43億元，註冊用戶總數超過283萬人。借款金額204.35億元，借款筆數179867筆，借款人數超過17萬人，平均每筆借款約11.3萬元。

近期，P2P行業戰戰兢兢，如履薄冰。行業人士分析，這一輪P2P行業的雷潮傳導主要因為一些非法平台，以高額利息為誘餌違規經營、設立資金池。此外，一些資質還不錯的平台也被“殃及”，這主要是因為“備案制度”落地時間不明確，宏觀去槓桿加速，債務人違約風險增大，平台資產惡化，在本息兌付以及低流動性的多重壓力下，P2P行業的多米諾骨牌效應出現。

和信貸此時發布“和芯”資產保障體系一來是集團本身發展的需要，二來也是為行業，為投資人，為二級市場樹立信心。截至北京時間8月2日，和信貸股價為8.95美元，總市值4.29億美元。相比上市初期17美元的最高點，和信貸股價承壓不小。

據和信貸方面消息，和信貸未來除了在P2P行業深耕外，未來還將拓展小額貸款業務。官方消息显示，和信貸近期通過成立的公司實體（“烏蘇公司”）開展互聯網小額貸款業務。和信电子商務有限公司（為和信貸現有VIE公司）持有烏蘇公司的多數股權。

烏蘇公司於2017年8月28日在新疆烏蘇市註冊成立。和信貸於2018年1月1日通過一系列協議安排取得烏蘇公司剩餘權益的控制權。烏蘇公司的註冊資金為2億元人民幣，以用於發行貸款。小額貸款的違約風險將得到謹慎控制，最高貸款餘額不超過2億元人民幣。

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