福建廈門發布民間借貸審判白皮書 涉眾型網絡貸款案件漸增

  中國消費者報福州訊(楊長平 記者張文章)5月12日,福建省廈門市思明區人民法院發布《民間借貸審判情況通報(2017-2019)》,深入研究分析當前民間借貸糾紛情況,指出民間借貸中存在違法失范行為頻發、高利及高利轉貸現象普遍、涉眾型網絡貸款案件漸增等問題,呼籲增強公眾對民間借貸法律風險的自我防範意識。

  據介紹,2017-2019年間思明區法院受理民間借貸案件數量始終處於高位運行態勢,每年均位列同期民商事案由之首。通過分析,民間借貸問題集中在5個方面。

  違法失范行為頻發。這3年來該院審結的民間借貸案件,當事人因存在違法失范行為而被依法處罰的達32人,其中虛假訴訟行為佔比較大,佔有52.38%。民間借貸一直是虛假訴訟的重災區。虛假訴訟不僅侵害第三人的合法權益,也干擾了正常的審判秩序,損害司法的權威和公信力。

  涉刑案件增多。民間借貸行為的不規範,社會誠信體系的不健全,加上資金需求日趨旺盛,導致該類行為有逾越民事法律邊界、觸及刑事法律領域的風險,涉嫌經濟犯罪的案件逐漸增多。2017年受理的民間借貸案件,以涉嫌經濟犯罪為由移送公安機關處理的案件8件,2018年為16件,2019年上升到125件。移送的理由主要集中在涉嫌非法吸收公眾存款、”套路貸”、虛假訴訟等犯罪行為。

  高利及高利轉貸現象普遍。3年來該院審理的民間借貸案件中,借貸利率突破法定利率上限的案件約佔62.71%。有8.7%的出借人,利用自己的信貸額度和信貸條件,從銀行獲取低息貸款,再以月息2%甚至更高的利息轉貸給他人。高利及高利轉貸行為增加中小企業融資成本,嚴重擾亂了信貸秩序,由此產生的金融風險應引起警惕。

  職業放貸行為亟需規範。近年來,職業放貸人的影響不斷擴大,其蘊藏的危害性也越來越明顯,不僅擾亂了金融市場,還損害了社會公共利益和管理秩序。2017-2019年,思明區法院受理單人涉案10件以上或單人涉案5件以上且金額累計超過100萬元的出借人36人,涉訴標的高達9617萬元。其中僅孫某一人作為出借人的涉訴案件高達453件。職業放貸行為違背了傳統民間借貸互通有無、互幫互助的初衷,逐漸演化為出借人經常性謀利手段。違反了國家金融法律法規,遊離於國家金融體系監管之外。易滋生黑惡勢力,引發各類伴生和次生違法犯罪活動。

  涉眾型網絡貸款案件漸增。2017年思明法院受理P2P網貸案件342件,2018年為512件,2019年增長到639件,逐年增長。特別指出的是,P2P網貸因門檻低、放款快、周期短,吸引大量年輕人。90-00后的年輕群體成為P2P網貸主力軍。其中部分00后大學生,由於缺乏理性消費觀念,不能自覺抵制校園貸的不良誘惑,陷入借貸及信用危機中。2017年思明區法院受理的民間借貸案件中涉及校園貸案件13件,2018年為21件,2019年達到53件。網貸案件的出借人群體龐大,來自社會不同行業,有着不同的社會關係網絡。當一個網貸案件出現后,往往有其他相關聯的人群在關注甚至參與,所涉人數眾多,社會影響力頗大。

  為更好地發揮人民法院定分止爭的審判職能和教育引導功能,保障轄區營商環境規範、健康、有序發展,思明區法院提出3點風險提示:強化風險防範意識、合法界定民間借貸行為、依法誠信訴訟。同時提出5點建議:推進關口前移,從源頭上提高風險防範意識;完善法律制度,從根本上填補市場監管空白;制定行業規範,從機制上打造自律監管體系;堅持快速聯動,從主體上推進涉刑案件處置;優化金融服務,從政策上改善民間融資環境。

責任編輯:游婕

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