有了小孩，就買不起房子？

結婚之後，我們一直很想要買一個屬於自己的房子，可是小孩出生之後，就沒有把握是否還能買得起房子？

案主小檔案：

37歲，通訊業經理，已婚並育有一子。

每月家庭收入：10萬元

每月家庭支出：8萬元（房租13,000元、保母費17,000元、母親奉養15,000元、水電瓦斯帳單約3,000元、飲食及日常消費約20,000～35,000元）

年度性家庭支出：全家保費支出約15萬元，汽車牌照及保養約25,000元

現金及活存：約20萬元；股票：約60萬元；共同基金：約60萬元

希望達成的理財目標：

1.2年後買到約800萬元的房子

2.10年後累積到約100萬的小孩教育準備基金

理財顧問：

台北富邦銀行資深理財輔導顧問 

財務專家把脈診斷：

    結婚之後，我們一直很想要買一個屬於自己的房子，可是小孩出生之後，我們每個月就要多花25,000萬元在小孩子身上，在這種狀況下，不曉得還能不能買得起房子？

顧問：小孩子的開銷主要是保姆費和飲食，幾乎沒辦法減少。所以你如果要買房子，只能從增加投資的報酬率來著手。

你們目前的資產分散在定存、股票和基金，如果我把定存用1.75％計算，股票用3％的年報酬率來算，共同基金則用6％來算，你們140萬元的資產，平均報酬率大約是4％，一年可以增加出來的理財收入，大概是57,500元。

   好少。因為我們不希望付太多房貸的利息，所以想先存到多一點錢，大約是300萬元，再去買房子，這樣大概還要多久以後才能買房子？

顧問：你們現在的存款、股票和基金有140萬元，還要再多存160萬元，才會有300萬元，大概還需要三年半到四年時間才能累積到。

第一個提醒：投資要設停利點

 如果我們希望是兩年後買房子，有可能達成嗎？

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利息(依照當鋪法規定為主):最低1%~最高2.5%(提早結清以日計算,無違約金)例如:借款一萬元最低利息100元,最高250元.

顧問：那你們的投資必須要積極一點。

來源鏈接：https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5076193

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我建議你們買積極型基金，比如說泰國和印度過去兩年的股價也都曾經漲成2倍，而東歐也因為有15個小國加入歐盟，相關的區域型基金就可能有比較大的漲幅。

不過既然你要積極投資，就一定要定期去檢視。像未來這幾年股市和股票型基金比較有機會，但股市漲多了就會跌，跌深了就會漲，所以你一定要波段操作才賺得到，不能只是買了就放著。

我之前也很煩惱，因為我的基金已經賺了，可是找不到更好的標的物去投資了，所以就一直放著。

顧問：你永遠要設一個15％的停利點在，你要告訴自己：我不是一個貪心的人，賺15％我就一定要出場。然後出場之後，再找下一個標的。

如果我們可以存到300萬元再去買房子，只貸款500萬元，那以後每個月要繳多少房貸？

顧問：如果以3.5％利率來算的話，現在每個月大約要繳17,500元，如果未來利率上升，每個月大約要繳近2萬元。

不過你們原來的房租就要13,000元，所以只要再多準備7,000元就可以付得起房貸了。

我建議你們可以少出去玩，因為你們平常在飲食和日常消費方面就有20,000～35,000元，這個金額還滿高的。

我們可以省下來，我們可以省。

顧問：像你們既然買房子了，就可以多在家自己煮飯。

我們工作比較不忙的時候，就會去看電影、逛街，可能就會花35,000元左右；如果工作忙的時候，就只有吃飯而已，可能就只花20,000元，差很多。

顧問：至於100萬元教育準備基金的部分，如果你們可以再多省一點，或者是未來幾年調薪，每個月幫小朋友存5,000元應該不難。

如果你們可以每個月為小朋友存5,000元，就算沒有任何利息，10年後也可以存到60萬元（5,000元×12個月×10年＝600,000元）。

如果你用投資的方式，定期定額為小朋友買基金，因為小朋友沒什麼後顧之憂，所以可以買很積極的基金，假設年報酬率有8％的話，10年後就可以累積到100萬元。

現在就應該要做的事：重新檢視保險內容

那我們是不是花太多錢在繳保險費了呢？

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