“斷直連”大限將至 中小支付機構形勢嚴峻

12月19日消息，“斷直連”大限的來臨，比預計來得更早一些。

據《電商報》了解，截至目前，已至少有6家銀行發布了“斷直連”公告，按公告發布的先後順序，依此為中信銀行、光大銀行、郵儲銀行、中國銀行、交通銀行以及平安銀行。

值得注意的是，多數銀行都就“斷直連”設定了具體的時間表。以中國銀行為例，該行在公告中明確表示，將於2018年12月20日關閉原直連業務模式下與第三方支付機構的合作通道，關閉的範圍包括協議支付、網關支付以及代收代付業務。

有分析人士稱，多家銀行密集發布“斷直連”公告的現象，意味着銀行“斷直連”正在悄然提速，“斷直連”真正的大限即將來臨。

事實上，早在去年8月份，央行支付結算司便在印發的《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》中明確要求，“自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平台處理。”

從實際情況來看，支付機構切斷銀行直連接入網聯的時間顯然要遠遠超過了央行此前規定的“斷直連”的大限。而延遲后的“斷直連”時間表沒有新的統一版本出爐。

對於此前“斷直連”大限延期的原因，有業內人士稱，主要是新成立的網聯與老牌銀聯之間存在一定的利益博弈，除此之外，還存在業務體量巨大以及需要各方協調的工作較多等因素，因此很多支付機構處於觀望態度，端口較多的銀行也不能在規定時間內完成“斷直連”工作。

隨着目前“斷直連”進程的順利推進，第三方支付機構將切斷之前直連銀行的模式，接入網聯或銀聯，其客戶備付金也即將由央行100%集中存管，支付機構靠備付金利息盈利的好日子即將一去不復返。

公開資料显示，今年11月29日，央行支付結算司發布《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》，規定支付機構應於2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。

而備付金由央行100%集中存管政策的落地，無疑對中小支付機構造成較大衝擊，在不計入利息的前提下，將會令中小支付機構利潤短期受到較大影響。

以匯付天下為例，據其披露的招股書信息显示，2017年，備付金利息佔全年純利潤（經調整后）的比例達到了36.9%，在未開拓其他盈利渠道的情況下，收入的大幅減少將使得眾多中小支付機構的生存條件愈發嚴峻。

類似於支付寶、微信支付兩大支付行業巨頭，備付金利息固然是一筆可觀的收入，但兩者在支付業務的基礎上，均推出了一系列金融衍生服務，開發出多種盈利渠道。整體來看，備付金集中存管的新政並不會對兩大支付巨頭造成嚴重的影響，有分析師曾做出預測，相關政策變化對支付巨頭的整體利潤影響不會超過10%。

從長遠來看，隨着備付金新政的落地，中小支付機構的盈利空間將被進一步壓縮，國內第三方支付行業強者愈強，弱者愈弱的馬太效應將更為明顯。

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