支付免密難免責 銀聯閃付升級需謹慎

12月18日消息，在當今的移動支付時代，免密支付無疑處於一個略顯尷尬的位置，眾多支付平台對此趨之若鶩，廣大消費者卻唯恐避之不及。

在此之前，業內已曝出多起用戶因免密支付而導致資金受損的事件，而近日出現的大量用戶的銀行卡被盜刷事件，再度使得免密支付被推上輿論的風口浪尖。

據廣東省廣州市公安局通報的消息稱，自上月中旬以來，便陸續接到多起群眾報案，稱自身的銀行卡明明放在自己包里，但是卡里的錢卻不翼而飛了。

后經警方調查發現，凡出現資金受損情況的用戶持有的銀行卡均為開通了閃付功能的銀聯芯片卡。據民警介紹，如今的銀聯芯片卡均會默認開通免密支付功能，即用戶進行小額支付時不需要輸入密碼和簽名，只要POS機感應到卡片，就會自動從用戶賬戶上划走一定金額。

針對銀聯閃付的這一特點，有犯罪分子將設置好的POS機，裝進比較薄的錢包里，再將錢包靠近消費者裝在包中的銀聯卡，從而順利將用戶賬戶里的資金盜刷走。

據《電商報》了解，銀聯芯片卡存在的賬戶資金安全隱患由來已久。自今年6月1日起，中國銀聯便與各成員機構聯合對閃付功能進行優化升級，銀聯芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額由此前的300元提升至1000元，單卡單日累計消費金額不超過3000元。

對於銀聯而言，閃付“免密免簽支付”的推出多少存在對標支付寶、微信支付的嫌疑。公開資料显示，無論是支付寶還是微信錢包，在其“付款碼”的使用說明中，均有類似於“每筆小於等於1000元的訂單無須驗證支付密碼”的表述。

不同於用戶在使用支付寶、微信支付時還需要選擇打開相應的APP，銀聯卡是一個實體介質，“免密免簽”功能意味着用戶完全跳過了支付的確認過程。由此看來，銀聯卡在竭力追趕支付寶、微信支付的同時，卻忽視了對用戶資金安全的防護。

毋庸置疑，免密支付功能可極大地提高交易的效率，但有效的風險管控絕對不能忽視，對於用戶因免密支付造成資金損失的情況，法律要明確用戶和平台之間的責任。有律師在接受媒體採訪時表示，開啟免密支付的要求是由哪一方來提出，那麼這一方將需要對用戶的資金虧損承擔一定的法律責任。

事實上，很多人都在不知不覺間使用着銀聯卡“小額免密免簽”支付功能，但當被詢問是否記得何時開通此類服務時，回答大多是“不太清楚”，或者不是自己主動開通的。

對此，有業內專家認為，應當取消“免密免簽”支付功能默認開通的形式，將知情選擇權歸還用戶，從保障用戶合法權益的角度出發，銀聯和銀行應該先關閉該功能，再以適宜方式告知用戶，在獲得用戶的明確授權后重新開啟該功能。

在這起事件中，銀聯在升級閃付功能時，單方面將免密免簽單筆限額由300元提升至1000元，且默認開通免密支付的做法明顯不妥，銀聯升級閃付功能的決定，無疑還需要更加謹慎，畢竟資金是用戶的，支付的決定權還應由用戶掌握。

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