拿電信、金融股當定存股養老?5%殖利率明明贏定存利率,2個盲點卻沒賺更多

「你覺得定存股值得買嗎?」這是投資最常見的問題之一。投資定存股有個觀念需要釐清,定存股是股票,不是定存,即使能跟定存一樣,買了就不賣,不代表就享有和定存一樣的低風險。凡是投資股票,就會有股價波動的風險,想和定存一樣無風險,更像是一廂情願。

很多人會拿電信股、金融股、水泥股、鋼鐵股等高殖利率的股票,作為定存股,但這些股票的特質,並非都適合。

電信股產業已不若以往有定存的特質,在手機進入4G時代後,出現許多社群軟體能夠免費通話傳訊息,電信業務的利潤被壓縮,加上建置5G基地臺的資金需求,讓現金股利也不易再提升,像是台灣大(3045)、遠傳(4904)股利配發率已超過 100%,也就是賺1塊錢,公司已經配發超過1元的現金股利,若是看中現金股利能持續提升,電信股就不是好的定存股。

金融股則是,金融業會受到總體經濟、景氣與貨幣政策的影響,產生營運面的波動,金融股的好處是營運穩健、市場寡占與進入門檻高,但長期來看,潛在風險是受到非銀行體系的競爭影響,例如線上支付平臺、線上借貸平臺等。

若要考量金融股作為定存股,可以優先考慮體質好、積極推動金融創新科技,且能維持成長的個股。水泥股及鋼鐵股受景氣循環影響大,反映供需變化,股價波動劇烈。供需變化不是長期能掌控的變數,因此並不適合做定存股。
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現金股利不算收入,股價會漲才是賺到

很多人對定存股有個誤解,認為「股票的殖利率比定存高,報酬率就比定存好,當然去解定存,然後買定存股」。例如1支股票的股價是100元,配發5元現金股利,就會拿5%的現金殖利率去和銀行定存利率比,認為更值得投資。

這個想法的盲點,是以為股價不會下跌,或是說,

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就算下跌也一定會漲回去。的確,很多好股票的投資期望值能比定存高,但,這絕對不是只看殖利率,就能得到的簡單結論。

要了解定存股和定存不同的本質,就必須從現金股利和定存利息來釐清,現金股利是自掏腰包,定存利息才是額外收入。很多人覺得現金股利是被動收入,但實際上,只是左口袋的錢放到右口袋。
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股息是自掏腰包,回購才是公司請客

如果一檔股價100元的股票配發5元的現金股利,那麼在配發現金股利的同時,股價也會下降至95元,少掉的這5元就是配發現金股利所扣除。因此,收到現金股利,實際上財富並沒有改變,收入像是從股價提款拿的。

但若將同樣的100元放在定存,年利率1%,1年後拿到了1元的定存利息,財富就會從100元的存款,變成101元,相對於現金股利,定存才有額外收入。

如果說領股息會增加財富,那也是因為股票填息。股票填息是指配息後,股票漲回配息前的價格。

因此,領股息並沒有增加財富,而是股票填息,而填息也就是指股價上漲,投資定存股的重點,不是只看殖利率高低,而是回到判斷股票是否會漲。

現金股利除了不是額外收入,還有一個缺點,就是財富沒增加,卻要被課稅。另一方面,活期存款利息無須課稅,定存利息才需課稅(註:定存利息金額 20,010 元以上,須扣繳 10% 所得稅),但稅率也相對現金股利低。

因此,只追求現金股利,對投資的幫助真的有限。如果是以定存的概念投資股票,也就是買了就不賣,有跌就買更多,在不考慮產業發展的前提下,我會更傾向以股票回購的概念來選股。

股票回購股有很多定存股沒有的優點!下一頁告訴你好在哪

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