成本上升盈利趨緩 消費金融進入下半場競逐
4月5日消息，獲客成本攀升，監管政策收緊，這些不利因素的疊加使得一度火熱異常的消費金融市場出現了降溫的跡象。
據《電商報》了解，過去這段時間，多家持牌消費金融公司披露了2018年業績。與此前業績瘋狂增長的現象不同，多數消金機構業績增速出現放緩的跡象。
以招聯消費金融有限公司為例，2017年，該公司實現凈利潤11.89億元，同比大增266.97%，而過去的2018年，該一数字為12.53億，凈利潤增速僅為5.38%。
當然，消費金融公司凈利潤增速放緩有基數方面的原因。有觀點指出，2016年，正是消費金融剛剛起步的階段，公司業績基數普遍較小，因此，2017年凈利潤增速呈現爆髮式增長的情況。
而除去基數變化的因素外，經營環境的變化對消費金融公司業績增長造成的影響也不容忽視。有消金行業從業人士便指出，由於監管趨嚴，公司的運營成本和風控成本都在增加，原先低成本高利潤的紅利已經消失，消費金融行業的盈利空間正在被逐漸壓縮。
另外，消費金融行業玩家眾多，各路資本紛紛入局，激烈的競爭環境也進一步推升了平台的獲客成本。據《電商報》了解，2015年，消費金融行業的單個獲客成本（成功向一個用戶放款）大約維持在幾十元左右，但到了2018年年末，僅平台的註冊成本就達到了50-100元。
縱然消費金融行業紅利期已過，企業無法難以實現低成本高利潤，但這並不意味着消費金融行業就此走上了下坡路。在業內人士看來，消費金融在我國的滲透率還比較低，次貸人群信貸服務依然有限，因此，消費金融的風口仍將繼續。
有觀點便指出，在行業競爭趨於激烈、成本攀升的時期，消費金融企業若要突破瓶頸尋求新的業務增長，需要下沉服務客群，在維護原有城鎮用戶的基礎上，進一步向農村拓展，挖掘農村人口消費的新增長。
廣闊農村市場大有作為，這是消費金融公司未來發展過程中重要的潛在市場。根據國家統計局最新發布數據显示，截至2018年年末，中國大陸總人口14億人，其中，城鎮常住人口8.3億人，鄉村常住人口5.6億人，佔到人口總數的40.42%，用戶規模極為可觀。
需要指出的是，由於國內徵信體系尚未完善，消費金融企業下沉農村用戶，是對企業自身科技，包括風控、反欺詐、貸后管理等的一種挑戰，同時企業也將面臨用戶金融與法律知識不完備等困境。
在此期間，消費金融公司要完成技術升級，有其要在在風控能力上下一番功夫，同時結合自身優勢，緊貼用戶需求，通過科技手段為用戶提供多元化、定製化服務，從而提升用戶黏性，培育出消費金融企業的核心競爭力。
總的來說，相比於早期的跑馬圈地，粗放式運營，如今的消費金融行業已經步入到精耕細作的全新階段，在行業競爭的下半場，資本已經不是決定勝敗的主要因素，業內玩家需要在金融科技、大數據風控等硬實力的打造上花更多心思。
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