想買外幣計價的儲蓄型保單 掌握2原則
最近台幣強勢、美元走弱的市況跌破一堆人的眼鏡！
等等，針對貨幣走強、走弱，佑佑先來幫大家做個白話文解釋：假設原先1美元可以換到32元的台幣，現在變成1美元只能換到29元的台幣，那麼，等於是美元的購買力下降，所以美元走弱，也就是美元兌台幣貶值；而台幣因為「變貴」了，所以台幣強勢，即台幣兌美元升值。
好的，解釋完後，我要說的事情是有關於儲蓄型保單的事。佑佑的儲蓄型保單是6年期、以美元計價的保單，當初會買這樣的保單，純粹是想強迫自己儲蓄，並沒有特別對外幣有研究或看漲、看跌。
我買進的時間點是在2011年年底，我選擇年繳，所以從2011年至2016年總共繳了6次保費，然後在2017年年底期滿。繳費期間，同樣的台幣能換的美元愈來愈少(也就是美元變貴、走強)。若是匯率的走勢不變，美元持續走強，等到我要將美元換回台幣時，就能換回更多的金額，舉例來說，原先我用29元台幣買進1美元，現在可以用1美元換回32元台幣，也就是說，我的儲蓄型保單可以同時賺到利息和匯差。
在2016年繳完最後一次保費時，我原先打算在2017年保單到期後要解約，但人算不如天算！市場原預期美國即將升息，將會帶動美元持續走強，但沒想到，台幣更強！美元兌台幣的匯率最高從2016年1月的33.821元，迄2018年2月，只剩29.2元、29.3元左右，2年累計貶值了1成以上。所以，我的美元儲蓄型保單就沒有匯差可以賺了…
匯率好時換著等 把握賺匯差的好機會
而且最近，因為台幣強勢，聽到不少朋友被推銷美元計價的儲蓄型保單，業務員總是說，目前台幣強、美元弱，之後變成台幣弱、美元強，就能利息和匯差雙頭賺。但佑佑要提醒大家，看看我的親身例子，你就會知道，這種事情實在太難說個準了！
我覺得能存錢的工具都是好工具，但在買這類綁約的理財商品時，應該要有心理準備。譬如，儲蓄型保單在未期滿前解約，可能會有本金虧損的問題，而且如為外幣計價，更不要以為一定有匯差可以賺，匯差也可能是負向、賠錢的啊。
所以，想買外幣計價的儲蓄型保單，但看不懂匯率或不想承擔過多匯率風險，建議大家可以參考以下2點：
- 依照用途選擇保單時間─儲蓄型保單常見6年、10年甚至20年，如果近幾年有美元需求者，譬如要存子女國外讀書的教育金，可以選擇短年期；若想要攤平匯差，可以用長年期、分期繳的方式來存錢。
- 可趁台幣強勢時分批去換成外幣，不要等到繳費期限之前才去換，也不要一開始就一次換匯完，才有機會賺到更多的匯差。
圖：美元兌台幣走勢
參考資料:http://tw.money.yahoo.com/想買外幣計價的儲蓄型保單？-掌握2原則-070530036.html
