年輕世代理財「631原則」！每月薪資10％當預備金、買保險 退休有準備

剛出社會工作的年輕世代，若沒有良好理財習慣，很容易消費過度，如遇突如其來的意外發生，或是有夢想想要實現，可能會缺乏資金因應，金融研訓院「2022年台灣金融生活調查」也顯示，20-29歲年輕人金融風險抵抗能力明顯低於其他世代，進一步觀察發現有逾4成年輕人金融素養嚴重不足，普遍都有「自認收入不足很難存錢」、「現金有限應優先考慮投資」等金融生活盲點。

壽險業者指出，年輕世代在人生不同階段，會設下許多目標想逐夢實踐，例如累積到人生第一桶金、脫單結婚、買房買車等，整個花費支出必然增加，建議年輕世代可依照「631原則」妥善安排財務規劃，並善用利變型年金險提前累積資產與保障，為未來退休生活做好準備。

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中國人壽指出，「631原則」是指分配生活花費支出和個人理財預算，可將每月收入分為生活支出60%、投資理財30%、緊急預備金和保險用途10%。

以25歲剛踏入職場的年輕男性為例，忙碌工作之餘，趁早做好財務規劃是首要目標，若投保「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」，首期繳交保險費1萬元，之後續期每月定期彈性繳1萬元保險費，持續繳交10年後，若選擇達35歲年金給付開始日時，選擇「一次給付」方式領取年金，在假設宣告利率維持1.98%不變的情形下，可領回128萬9438元，存下第一桶金，一步步幫助自己逐夢踏實，讓未來生活更無慮。

要提醒的是，宣告利率是指保單契約生效日或各保單週年日相當日之當月份宣告，用以計算及累積增值回饋分享金之利率，該利率依據契約帳戶累積資產的狀況，並參考市場利率訂定，並非固定利率，會隨壽險業者定期宣告而改變，也可能因市場利率偏低，而導致無最低保證，簡單地說，宣告利率會隨經濟環境而有波動。

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