布局退休資產要趁早 30歲最理想

隨著國人的退休規劃時間愈來愈提前,想提前退休的人口愈來愈多,連帶使得退休理財的時間也提前,對此業者建議,退休理財不見得要等到40、50歲才開始,若能從30歲就開始,反而更能因為複利效果,而更有效率的累積退休財富。

Yahoo奇摩在去年底曾發布2021「退休理財白皮書」,調查發現國人平均60歲想退休,愈年輕則打算愈早退休,但有過半數,約53%的受訪者認為50歲後再準備就好,而只有三成,約31%的受訪者認為應從39歲以前開始準備。

儘管根據奇摩統計,只有三成的民眾認為應該從39歲以下就開始布局,但業者則認為這反而是最適合展開退休理財的起跑點。元大投信即建議,最好是從30歲就開始規劃,而且愈早愈好,愈晚開始準備,理財選擇就會愈來愈少之外,「需要的投資本金或每個月需要投入的金額也會愈大!」

元大投信舉例,倘若以年化報酬率6%之標的來設算,若60歲時想要有1,000萬的退休金,若從45歲開始做退休理財,每個月需投資3.5萬元,才可以在60歲時,累積到1,000萬元;但如果是從30歲時,就開始定期定額投資,每個月只要1萬元,就能達成目標。

至於對投資新手,或無暇研究市場的投資人,元大投信則進而建議「退休資產配置的100法則」。主要是「100-年齡=投放於風險較高資產類別的百分比」,主要在於年輕人可做較長期的投資,相對有條件承受較高的投資風險,去賺取更大的投資回報。

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