小贏科技增資至5億劍指備案 資產不佳仍存摺戟風險
近期，又一家網貸機構發布公告，稱已將實繳註冊資本金增至5億元人民幣。對於本次增資，小贏科技近日首次發聲，稱“對金融科技充滿信心，公司將持續加大在風控、數據、科技等方面的建設，進一步提升科技金融、普惠金融的能力。”
一路走來，即便是平台被頻繁曝出涉嫌違規增信、收取超高利息、暴力催收等，但絲毫不減小贏科技的“信心滿滿”。
從逆流上市到搶灘增資潮，小贏科技一直都是“行動派”。
註冊資本金增至5億
近期，有關網貸平台備案試點的相關傳言在網絡上迅速流傳起來，P2P向告別“野蠻”生長又邁進了一步。
業界分析，P2P備案試點工作方案（以下簡稱“方案”）的出台將是繼合規檢查、175號文之後又一重大舉措。同時，為了保證備案工作高質效推進，監管或還需進一步解釋方案的個別條款要求。
其中，方案提及充實網貸機構註冊資本金，實繳資本的提出，或更有助於壓實股東責任。假設單一省級區域經營的網貸機構實繳註冊資本不少於人民幣5000萬元，全國經營的網貸機構實繳註冊資本不少於人民幣5億元。
業內普遍認為，註冊資金和實繳資金反映了平台抗風險能力，兩者一致有利於提升投資人對平台的信心和展現平台自身的抗風險能力，保障投資人利益。
方案還規定“網貸機構資本金應為股東自有資金，不得以委託資金、債務資金等非自有資金入股”。由此可見，資金實力薄弱的平台或將被迫出局。
據統計，目前行業實繳資本可查的在5000萬元以上的平台數量佔比約為三分之一，未來行業勢必會掀起一波增資潮。
工商信息显示，4月16日，深圳P2P平台小贏網金運營公司深圳市贏眾通金融信息服務有限責任公司將其註冊資本金由此前的2億增加至5億元，且已完成實繳。
4月22日，小贏網金對外發布公告稱，其運營平台已正式完成實繳5億元人民幣且全部以貨幣出資，已完成工商信息變更。
資料显示，小贏科技成立於2014年，以互聯網技術和數據為驅動，為用戶提供互聯網金融信息服務，旗下有小贏理財、小贏網金、小贏普惠、小贏卡貸等產品。原始註冊資本6150萬元，已於2018年9月19日登陸美國紐交所。
2018年，網貸行業深陷爆雷潮，在行業高速發展的同時，平台跑路、倒閉等現象更時有發生。受爆雷潮影響，各地互聯網金融行業監管趨嚴，多數平台出現業務規模收縮的現象。
趕在這一特殊時間節點上市的小贏科技更是直接影響了公司的估值，不得不降低IPO的融資金額。
招股書显示，小贏科技披露的計劃融資額先是由2.5億美元降到1.6億美元，上市首日募集了1.045億美元，比原計劃最高融資額少了58%左右。曾有媒體披露，2018年赴美上市的內地互聯網金融公司共有7家，其中6家都處於破髮狀態，但是小贏科技的跌幅最大。
財報显示，小贏科技2018年凈營收35.406億元，同比增長98.1%；2018年凈利潤8.831億元，同比增長159.5%。此外，2018年應收賬款壞賬準備金為3.970億元，同比增長136.7%。
快速擴增的背後
另一方面，隨着小贏科技規模的迅速擴增，平台本身也逐漸暴露出資產質量下降、逾期率升高等負面信號。
有媒體對比同一時期上市的多家網貸平台，雖然貸款逾期率普遍上升，但小贏科技的逾期率上升幅度比較明顯。
數據显示，2018年第三季度小贏科技31至90天拖欠率與91至180天拖欠率顯著增長，分別為3.51%與3.36%，而這兩個指標在同年第二季度時分別為1.98%與3.26%，在2017年第三季度時則分別為0.93%與0.66%。
綜合來看，這一切不得不回歸到小贏科技本身的業務模式上。事實上，小贏卡貸本身的商業模式存在缺陷，致使平台為不能按時為還貸的客戶提供還貸資金，更被曝出涉嫌信用卡代換、保險公司代償。
據官網显示，小贏科技和眾安保險簽署戰略合作，與華瑞銀行達成網貸資金存管合作，此外金融合作夥伴還有新浪支付、微信支付。
小贏科技與其長期捆綁的眾安保險一直有着擔保增信上的深度合作。官網显示，小贏方面與眾安保險實現系統的完全打通，若借款人逾期未還款，保險公司按照保險合同約定啟動保險理賠流程，核賠通過後，將本息全額賠付給被保險人的深度的戰略合作關係。
值得一提的是，2019年1月，互聯網金融專項整治辦、P2P風險專項整治辦在聯合下發了《關於網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》(以下簡稱“175號文件”)明確提出了“四不準”要求，即“金融機構不準通過網貸機構融資、不準為網貸機構提供擔保增信、不準接受網貸機構投資、不準銷售網貸機構產品。”
長期以來，不斷有用戶通過多種渠道投訴其核心業務小贏卡貸涉嫌暴力催收、收取超高利息和貸后不能解綁信用卡侵犯隱私等。
截至記者發稿前，小贏卡貸在聚投訴網站上的投訴量已達3684條，解決率僅為46.15%。其中，有用戶投訴小贏卡貸打爆通訊錄，嚴重惡意騷擾其親戚朋友。該用戶表示，“本人電話正常接聽，並沒有失聯，在逾期第二天接到電話承諾在一定時間會把欠款還上。但是催收員還是全量拔打通訊錄騷擾。”
此外，小贏網金相關資料显示，“甲方(用戶)通過小贏平台提供的居間服務獲得的借款綜合年化為36%，其中包括借款利率、諮詢服務費率(如有)、保費費率(如有)、擔保費費率(如有)、資產處置服務費率(如有)、提前還款手續費費率(如有)。”也有專業人士對這個利率有所質疑。4月20日，記者就上述問題聯繫小贏科技，但截至記者發稿前，沒有得到對方的明確答覆。
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