多家險企踩雷P2P業務 虧損不斷難尋增長點
6月13日消息，近日，中國銀保監會官網發布了一道行政監管措施決定書，對長安責任保險股份有限公司(以下簡稱“長安責任”)在已採取監管措施的基礎上，增加兩項監管措施，即限薪和部分地區分支機構停止接受責任險新業務。
此前1月14日，銀保監會也對長安責任採取三項監管措施：一是責令增加資本金，完成增資擴股工作；二是總公司及分支機構停止接受除車險和責任險以外的新業務(包括直接保險業務和再保險分入業務)；三是停止增設分支機構。
《電商報》注意到，長安責任連續被採取監管措施的核心原因是，長安責任保險償付能力不達標。2018年3季度，長安責任保險核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-41.50%；2018年四季度，下降為-152.65%，償付能力嚴重不足。
而償付能力不達標與長安責任此前踩雷P2P業務有關。據了解，該保險公司需要為爆雷的P2P平台賠付接近上億元。長安責任也在2018年年報中提到，“2018年公司核心、綜合償付能力充足率與2017年度相比，下降幅度大。主要原因為承保虧損，尤其是信保業務虧損嚴重。”
事實上，涉足P2P業務的不止長安責任一家險企。據《證券日報》記者對2017年和2018年的不完全統計显示，有超過10家險企涉足該業務，從已經披露相關數據的險企來看，去年有超過6家財險公司信保業務出現虧損，其中有險企最高虧損超過3億元。
而保險公司涉足P2P履約保證保險，避開激烈的車險競爭是主要原因之一。據中保協公布的2018年《互聯網和電話銷售財產保險月覽》显示，2018年產險公司經營互聯網保險規模695億元，其中互聯網車險保費規模369億元，佔比達53%。
因此，為了減少對車險的依賴，險企試圖通過非車險業務拉動業績增長。但是，隨着網貸平台合規檢查的步步推進，P2P行業加速出清，由此對這些險企的信保業務承保利潤有一定的負面影響，甚至出現嚴重虧損情況，給公司的流動資金帶來較大壓力。
如今，不管是傳統保險公司還是互聯網保險公司，都面臨業績增加的壓力。以安心保險、泰康在線、眾安保險、易安保險四家互聯網保險公司為例，2016年至2018年的財報显示，盈利情況持續虧損且呈擴大之勢。
同時，隨着保險行業進一步開放，除了業界的競爭，也面臨跨界、跨領域的挑戰。2018年以來，互聯網巨頭阿里巴巴、騰訊、百度先後進軍保險中介領域，獲得了經營互聯網保險業務的資質。手握巨大流量的BAT蜂擁入場，無疑將保險市場競爭推入至白熱化階段。
儘管險企的發展面臨重重壓力，但與發達國家相比，我國保險市場仍處於發展初級階段，保險深度和保險密度還處於較低水平。未來，我國保險市場還有巨大的發展空間和潛力。
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