在「收入減支出」為正值的情況下，退休準備才可能開始
操作原則：目標金額—現有資產Ｘ複利＝自備金額
專家代表：台北富邦銀行商品行銷部協理 湯明木 在「收入減支出」為正值的情況下，退休準備才可能開始。
訂出預計退休的年齡後，要先預設退休後你打算享有什麼樣的生活？
有些人想要每年出國旅遊一次、每週固定上館子，那可能所得替代率就要佔到現在的8成，所以要有多少所得替代率，完全要看你想過得簡單還是奢華。 如果希望60歲退休，以男性平均壽命75歲來算，就需要準備至少夠活15年的退休金，將目標金額算出來後，以「目標金額—現有資產Ｘ複利＝自備金額」。
當然，「自備金額」可以先扣除政府提供的勞退金，剩下就是你真正需要準備的老本。接下來，就得往前推估你現在開始該每月存下多少錢？要利用哪些投資工具來做？ 退休所需要的資金包括3部份：生活費、醫療費與休閒費用。醫療費可以用保險來支付，生活費和休閒費用，則可以用購買月配息股票。投資部位當中，至少保留一塊是容易變現的，以免退休後臨時需要用錢。
要注意的是，隨著距離退休年齡愈近，投資風險承受度就要愈低。等到退休生活展開時，就只能完全使用保守的投資工具來理財，像是定存、即期年金或是還本型壽險，因為這時已經承擔不起巨幅的虧損。再者，隨著醫療愈來愈進步，人的平均壽命延長，要注意「長壽風險」的可能。
參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5076646
