善用「YES」策略 趁早存退休金
根據Yahoo退休理財萬人大調查的結果發現，雖然有最多人認為適合準備退休的年齡為「39歲以前」（占了31％），但有一半以上（53％）是在50歲後才開始做退休理財準備。
針對台灣投資人沒有及早幫自己存退休金的原因，根據富達國際調查台灣受訪者之所以無法存退休金的原因，分別是：一、扣除支出已沒有餘裕；二、有其他優先儲蓄事項（如買房、車子）；三、不知道如何以最好的方式做退休儲蓄；四、沒有足夠的時間規畫自我退休金儲蓄等。
富達國際在2021年元月針對台灣2003名受訪者（1019名女性和984名男性）的財務現狀、理財目標、投資觀念、投資行為和退休儲蓄等各方面進行全面調查和研究。
此外，富達投信董事長陳思伊在富達投信與退休基金協會聯合舉辦的《女力驅動大未來》線上論壇中表示，一般女性人不但覺得投資很複雜，也很怕虧錢，所以在做投資時比較保守。
中國信託個人金融執行長楊淑惠也提到，民眾在做準備退休金規畫有三大迷思，儲蓄投資，一、低估老後生活所需─認為退休後費用低於3萬元，實際約需要4～10萬元；二、理財工作過於保守，一般都以保險及定存為主；三、忽略高齡照護所需費用，只有二成民眾有投保長照險等。
根據統計，假設從65歲退休，活到100歲，若以內政部一個家庭每月簡約開支數字約4.5萬元估算，從65歲退休後活到100歲共需要1,906萬元。
楊淑惠說，假設5％的投資報酬率計算，在退休前要存到1,906萬元，從30歲開始存錢，每月要投入16,778元，若扣除勞保、勞退金後，至少還要存7,100元；若從50歲才開始投入，則需要71,315元，即使扣除勞保、勞退後，也還要30,179元。
楊淑惠也表示，投資標的也不能太保守，若只是放在定存，在扣除通膨，資金可能會愈存愈少，所以要做資產配置、定期檢視。陳思伊則建議民眾可以用「YES」策略做退休規畫。「Y」就是「Youth」，也就愈年輕做退休規畫愈好，善用時間及複利效果；「E」是「Easy」，做退休規畫可以用簡單方式，只要對投資大趨勢有基本認知即可，或聽具信賴的資產管理公司建議或做多重資產策略；「S」是「regular Saving」即定期定額投資，長期下來可享聚沙成塔效益。
做好兩件事 預約每月數萬生活費
即使專家法人都認為50歲之後才做退休理財有點晚了，但多數人通常都在50歲之後才有餘力規畫人生的下半場，如何去除退休焦慮？有二方式可以預約每月數萬元退休金。
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安本標準投信投資長彭炫通表示，若預計65歲退休，50歲才開始規畫退休金，建議要做到兩件事，高度紀律與選好投資工具。高度紀律就是提高每月投資金額；一般人收入理財規畫比重，假設50％固定支出，40％保險或投資，10％緊急預備，熟齡族群的每月投資比例建議要提高到至少50～60％，彌補較短的投資累積期間。
彭炫通說，市場變化莫測，挑選具有中長期具有穩定績效的基金比較安心，再來是優先選擇投資標的風險分散的全球多重資產型基金，避免重壓單一市場或單一產業。至於國人相當青睞的高配息債券基金，債券基金的配息政策略有差異，投資前要觀察配息來源是來自投資組合的收益還是本金。
年過50的磊山保經頂盛特許事業部業務總監林素玉也表示，財務規畫愈早愈好，並切記執行上必須要有紀律、有目的。她通常將月收入的60％放在固定支出，30％放在儲蓄投資，10％作為保險費用。有家庭之後更注重儲蓄習慣，40歲開始積極執行財務規畫，支出較少時，儲蓄投資甚至拉高到50％的比重。
林素玉建議以被動式收入的形式規畫，包括還本型壽險、利變增額險，退休時開始領取生存金，另外搭配定期定額基金來累積資產，預計退休時轉成月配息基金，再加上勞保勞退的基礎，逐步建構她退休後每月有5萬元生活費的目標。
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