唯品會深入布局消費金融 群雄環伺難突圍

10月16日消息，唯品會方面近日對外透露，將與台灣富邦華一銀行合作，聯合設立消費金融公司。其中，富邦華一銀行出資1.25億元，占股25%，公司擬稱為“四川省唯品會富邦消費金融有限公司”。目前，消費金融牌照正在申請中。

正所謂“無金融，不電商”，相比於阿里、京東這類電商巨頭，專註於女性消費群體的唯品會，在消費金融領域的布局上，同樣顯得雄心勃勃。

據《電商報》了解，早在2013年，唯品會便正式成立金融服務部，着手布局金融業務，同年，推出“唯易貸”，為B端供應商提供資金借貸服務；此後，唯品會陸續獲得小貸、保理、保險代銷、第三方支付等牌照，推出針對C端用戶的消費金融產品“唯品花”； 2017年底，唯品會宣布分拆互聯網金融業務，尋求外部融資。

電商企業爭先涉足金融業務並非是簡單地追趕潮流，有着實際的內在需求。一方面，隨着電商業務的高速發展，傳統金融服務已難以滿足生態體系金融需求；另一方面，各電商平台龐大的用戶基數為流量變現提供了可能。唯品會此番設立消費金融公司，後續若能順利拿到消費金融牌照，將有利於消費金融領域的進一步拓展。

隨着持牌消費金融公司陸續獲批以及非持牌玩家的不斷入場，消費金融領域的競爭日趨白熱化。唯品會要想在群雄環伺消費金融領域，打出屬於自己的一片天地，將面臨諸多挑戰。

首先，唯品會在平台規模上不具備優勢，電商平台的規模大小決定了消費金融用戶的數量。有數據显示，截至2018年3月31日，唯品會的活躍用戶人數為5660萬人，而同為電商平台，阿里的活躍用戶數達5.52億，京東的活躍用戶數為3.02億。與此同時，據唯品會發布的年報显示，2017年，平台活躍用戶增速較前兩年有着大幅下降。唯品會或許在用戶增長上可能正面臨着一個瓶頸，平台用戶數量將會限制自身消費金融業務發展。

其次，唯品會旗下的“唯品花”，“唯品寶”等多款金融產品並不具備創新亮點，尚不足以撼動如今的市場格局。在核心金融產品的較量中，螞蟻金服、京東金融等電商巨頭旗下的產品已依靠各自平台的量級用戶及產品運營能力，已經在短時間內瓜分了國內大部分消費者市場。在螞蟻花唄、京東白條甚至銀行信用卡等分期業務競爭日趨激烈的情況下，唯品會還需要時間來進行產品和商業模式的創新，以形成核心競爭力。

最後，在實現用戶轉化過程中，顯得至關重要的的支付環節上，“唯品支付”不具備足夠的用戶基數。據易觀數據显示，截至2018年第一季度，我國第三方支付市場組成為：支付寶佔比53.76%、騰訊金融佔比38.95%、壹錢包佔比1.33%，其他佔比5.96%。其中，支付寶與騰訊金融兩家佔比達到92.71%，佔據主導地位，由此可見目前國內第三方支付格局較為穩固，唯品支付想要分一杯羹難度較大。電商用戶向消費金融用戶的轉化需要平台接入支付環節，如果電商平台沒有較強黏度的第三方支付工具，很難實現在自有場景中實現消費金融用戶的轉化。

從阿里巴巴、京東先入為主，到蘇寧、國美等平台的接踵而至，整個消費金融領域經過一番激烈混戰，大致格局已初步顯現。此時，外來平台入局容易，破局難，而與其他電商平台有着高重合度的唯品會，要想做到困境突圍，則需要在沉澱老用戶、發展新用戶、布局消費新場景等方面，進行一番思考。

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