凈利潤下滑近30% 宜人貸亟需轉型

最近一段時間是各個上市公司發Q4財報的重要日子,3月25日,國內互聯網金融公司宜人貸發布了該公司截至2018年12月31日的第四季度及全年未經審計財報。

在財務方面,2018年第四季度,宜人貸凈收入總額為12.7億元人民幣(1.8億美元),比去年同期的18.2億元下降30%。2018年全年,宜人貸凈營收為56.207億元人民幣(約合8.175億美元),較2017年增長1%。

在凈利潤方面,2018年第四季度凈利潤為3.3億元人民幣(4820萬美元),比去年同期4.5億元人民幣下降26%。2018年全年凈利潤為9.666億元人民幣(約合1.406億美元),較2017年下滑30%。

在貸款方面,宜人貸2018年第四季財報显示,本季宜人貸貸款總額為83.67億元,同比減少38%;借款人數較前一季增長1.49萬人;而出借人方面,本季較前一季則減少了1.92萬人。宜人貸14.50萬出借人的總投資金額為118.48億元,同比增長了3.81%。

目前,宜人貸的市值僅為8.04億美元,回顧之前的股價表現也是很不穩定。從這份新財報來看,宜人貸的發展可謂是很不順利。

貸款發放量下降致總收入減少 居高不下的運營成本拉低凈利潤

作為一家上市幾年的互聯網金融公司,宜人貸應該算是這個領域的前輩了,它的財報也一度成為投資者探尋網貸行業真相的唯一途徑,比如壞賬率和逾期率等行業核心數據。

根據宜人貸的這份財報來看,凈收入跟凈利潤都是同比下滑,這也很直觀的意味着宜人貸的營收增速處於下滑階段。為何Q4季度的營收會這麼不理想?我們首先來看看宜人貸的營收收入來源是哪些。

根據業務來看,宜人貸的業務主要是借款跟出借這兩個方面,這也意味着只有借款的人更多跟出借的人更多,宜人貸的營收才能實現增長。如果營收下滑,這也意味着這兩個業務的表現都不理想。根據財報來看,本季宜人貸貸款總額為83.67億元,同比減少38%;借款人數較前一季增長1.49萬人;而出借人方面,本季較前一季則減少了1.92萬人。

另外成本增加,這也一定程度上導致凈利潤有所減少,根據財報來看,總運營成本為人民幣47.827億元(約合6.956億美元),相比之下上年同期為人民幣38.660億元,幾大成本支出都同比增長了不少。

其中,銷售與營銷支出為人民幣25.259億元(約合3.674億美元),相比之下上年同期為人民幣29.212億元;發起和服務支出為人民幣6.443億元(約合9370萬美元),相比之下上年同期為人民幣4.179億元;總務和行政支出為人民幣9.447億元(約合1.374億美元),相比之下上年同期為人民幣5.268億元。

宜信為挽救宜人貸試圖整合新業務 P2P監管趨嚴下宜人貸面臨挑戰不低

就目前宜人貸的業務來看,其實還算是比較單一,對於用戶而言其實這兩個業務的吸引力也並不大,畢竟同類型的業務平台實在是太多了。單一的業務對於宜人貸來說風險也不小,一旦貸款數量減少,營收也自然會減少。尤其是現在的宜人貸的凈利潤已經連續4個季度同比下滑,這對於它來說確實是個很危險的信號,如何挽救宜人貸的業務發展也變得迫在眉睫。

在財報發布后,同日晚間,宜人貸發公告稱,為更好地向出借人與借款人服務,根據正式聲明,整合之後,宜人貸作為上市公司,承擔面向大眾富裕人群財富管理、抵押及擔保類消費貸款、融資租賃、中小企業貸款及其他相關服務或業務。

可以看出,宜信主動為宜人貸提供了不少新業務,讓它的業務營收更加多元化,這對於宜人貸來說確實算是一個機遇。本身宜信是作為國內最早一批網貸平台與財富管理公司之一,發展了這麼多年積累的資源優勢還是很明顯。對於宜人貸來說,儘快的在其它業務上實現營收也能降低它對現有業務的營收壓力,讓投資者也能看到它未來的發展可能性。

隨着政策對於P2P的整治趨嚴,對於正在運營的P2P網貸機構,主要落實兩個”三降”:一是確保轄區內P2P平台總數、業務總規模、投資人數實現”三降”;二是確保每家P2P平台投資者人數、業務規模以及借款人數實現”三降”。對於宜人貸來說這也會讓它的借貸業務面臨一定的挑戰跟壓力,能否借新的業務迎來突破就看後續它的新動作了。

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