六年級理財 ｜股七債三 為家庭資產增值
我們家現在育有兩個小孩，大的10歲，小的8歲，一家四口過著幸福的生活，不過我與太太都沒有富爸爸能依靠，不論買房、育兒都只能靠自己。目前我跟太太每月的薪水約13萬元，扣除一家四口家用7萬、房貸3.5萬，每月還有2.5萬能運用，另外，夫妻倆手邊還有150萬現金能做投資運用。
我和太太的理財目標有共識，希望以子女教育基金為優先，其次是兩人的退休準備金，看到最近全球通膨蠢蠢欲動，很擔心手中現金會受到通膨影響而貶值，但兩人對於投資理財又不太擅長，不知道該如何分配資金做好配置，想請教專家該如何達成目標。我的投資除希望能夠抗通膨外，也希望兼顧收益與穩健，面對近一年來很多股票基金都上漲很多，現階段更不知道該如何開始。
理財健診│168循環投資 穩健、機會兼得
文：保德信投信
保德信投信表示，40世代的父母理財不能僅考慮自己的需求，必須將小孩、家庭全數納入考量，依職涯發展來看，40世代的陳志偉事業上仍處於成長時期，未來薪資仍有上調的可能性，建議在投資理財上可以穩健偏向積極的操作。
此外，考量目前全球通膨上升，保德信投信認為，目前高通膨來自暫時性和長期結構性因素，前者以供應鏈瓶頸、商品價格等為主，預期將在2022年第二季之後，伴隨基期效應見頂回落，但考量就業市場改變，將帶動薪資上漲，加上租金高漲，預期2022全年通膨仍將高於十年平均，若陳志偉持續持有現金恐被通膨侵蝕，應透過適當金融資產幫助資金抵禦通膨環境。
保德信投信進一步指出，扣除每個月兩位孩子的花費、生活支出、房貸等費用後，餘裕的資金便是陳志偉與太太能掌握的資產，此時兩人的家庭投資理財仍可以股票型基金為主，債券為輔，透過股債7：3的方式參與目前全球的景氣成長多頭行情，建議布局美股基金、台股基金、全球中小型股基金，以及醫療等產業型基金，債券部分則建議持有美元高收益債基金。
在資金配置上，保德信投信建議，陳志偉可以將每月的2.5萬做為子女教育基金定期定額的資金，根據試算，如果陳志偉夫妻倆的小孩分別是10歲與8歲，距離讀大學的時間還有八至十年之久，以每個月投入2.5萬，投資至少八年，年化報酬率8％計算，到了孩子18歲時的資本利得，將可以累積超過330萬元的教育基金，足夠孩子上大學、甚至出國深造。
典當好方便,台北當舖助你快速紓困
華邦一通電話讓專業服務團隊為您處理，華邦當舖，是您的不二選擇。
高雄免留車當舖有規定哪種車款才能借貸嗎?
讓各行各業可以在便利快的融資理財管道下，解決資金週轉上的煩惱與困擾。
不用再為錢四處跑、看人臉色、拜託銀行放款了，有華邦，您的困難我們都幫的上忙
申請二胎房貸需注意事項
銀行對房貸的保守態度，不只是一胎，連二胎也是！除了考慮房屋殘值外，還會考慮申請人的信用狀況等，讓申貸房貸或增貸都很困難
至於夫妻倆退休金的部分，保德信投信指出，陳志偉手邊的150萬，若能以168循環投資法定期定額投資，一次持有波動低的核心基金及具成長機會的衛星基金，且停利不停扣，同時掌握穩健及機會兩大財富，能加速達成兩人退休的目標。首先，陳志偉可以將150萬元放在較為穩健的母基金，包括美國投資及債、美國高收益債等波動低、防禦性為主的標的，每月再從母基金固定轉投資2至3萬元至子基金，透過系統嚴守投資紀律。
保德信投信進一步說明，由於168循環投資法既能保有定期定額的功能，又增加不定額扣款的調整機制，當基金淨值漲幅達到適合的停利目標、約10％至20％之間，系統會自動協助落袋為安，並持續扣款，相對地，若基金淨值下跌達一成時，系統則會加碼逢低買進，積極提高微笑曲線的效益。
試算結果顯示，以168循環投資法投資15年，最高可以將資產放大三倍，以陳志偉夫妻的150萬為例，等於總資產能增值超過450萬元，且十年之後夫妻倆養育孩子的支出可望下降，屆時每月可支配所得上升，再將部分資金納入投資，能加速累積退休資產。
延伸閱讀
來源鏈接：https://ctee.com.tw/wealth/tutor/574225.html
高雄當舖優質首選,利息低讓你輕鬆借貸別煩惱
九如當舖是經過政府合法立案、正派經營，以專業、負責且積極的態度來服務我們每一位客戶。
在地商家推薦,中和當舖服務好 總是為您設想
汽機車借款、軍公教優惠借款、代辦房屋土地借款、中小企業工廠借貸專案
全省都有刷卡換現金的據點嗎?
多種商品選擇．數個服務據點．十幾年服務經驗．經驗豐富．百分百刷出
有資金缺口嗎?台北借錢可小額借款,輕鬆還款
政府立案成立，台北機車借款經營目標以誠信保密為最高原則，專業提供汽車借款 及貸款等服務
