“信聯”將迎來業務落地 新技術帶給徵信新挑戰

10月20日消息，百行徵信方面披露，經過國慶長假的密集準備，徵信系統已初具雛形，接入測試工作已經正式啟動，預計今年底可向市場提供個人徵信服務。截至9月底，百行徵信已經與241家機構簽署了信用信息共享合作協議。

百行徵信也被業內稱作“信聯”，是由中國互聯網金融協會與騰訊徵信、芝麻信用、考拉徵信、前海徵信、中誠信徵信、鵬元徵信、華道徵信、中智誠徵信8家市場機構共同發起組件的一家市場化個人徵信機構，也是由央行牽頭組建的國家級網絡金融個人信用基礎數據庫。

作為全國唯一一家擁有個人徵信業務牌照的市場化個人徵信機構，百行徵信與人行徵信中心收集證券公司、商業銀行、小貸公司等持牌金融機構信用信息互補，致力於採集散落的非傳統金融領域的個人信用信息，着力於服務長尾人群，填補傳統徵信的空白。據央行徵信中心的統計，目前查詢信用報告的主體中，金融機構和個人各佔一半，越來越多的個人開始關注徵信記錄，個人信用意識也空前高漲、

在政府大力建設社會信用體系的大背景下，百行徵信通過信用信息共享機制，有望打破徵信市場“數據孤島”並減少多頭借貸的亂象，使互聯網金融機構的徵信成本大幅降低，同時降低行業風險。由於其獨特的政策定位，且國內消費者的信用記錄普遍較短，所以需要拓展除金融領域外的信息才能對個人信用做出更好的判斷，此前備受爭議的社交和消費數據屆時可能也會引入到百行徵信的數據系統中。

央行徵信管理局方面表示，徵信機構對市場提供服務，需要採集信息逐步擴展，所有機構根據成熟一個接一個的原則運行，因此百行徵信初期規模可能沒有預期達，但會逐步擴展。央行未來也將進一步推動信息共享，按照政府信息公開要求整合集中。在國內外個人信息泄露事件頻發的背景下，央行方面也正在規劃和研究對數據服務商的規範管理，以應對互聯網發展帶來的個人信息濫用問題，促進信息的商業化應用和合理流動。

實際上，全球很多徵信公司都開展了大數據技術的研究和應用，紛紛利用大數據資源挖掘信貸數據之外的其他替代數據。新技術的發展同時也為徵信行業帶來了新的挑戰，徵信信息的經濟價值和安全壓力是同比上升的。近年來，亞馬遜、雅虎、facebook、google等大型互聯網公司均發生過信息泄露事件，信息安全成為技術帶給徵信行業的巨大挑戰，這也是一個國際難題，是百行徵信下一步的主要工作任務。

另外，更全面的徵信體系能夠幫助國內借款群體建立更強的信用文化，促進更審慎的借款行為，這將有助於控住國內迅速增長的居民債務水平，對消費金融ABS也具有正面的信用影響。

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