不再視而不見 明確制定網貸機構監管制度

11月20日消息，中國政府網發布了《中國銀行保險監督管理委員會職能配置、內設機構和人員編製規定》，該文件明確制定了網貸機構的監管制度。據介紹，銀保監會機關事業編製825名，設主席1名，副主席4名，且各項規定已於2018年8月14日開始實施。

過去在P2P網貸行業，讓借款人最焦慮的事情就是暴力催收與高利貸等各種亂象，其根本原因在於部分網貸機構對監管部門下發的禁令視而不見，這才導致部分平台的高利貸暴力催收亂象頻繁出現。同時，監管的疏忽或許是更可怕的原因，若P2P網貸都能按監管部門的要求放貸，當時市場上絕不會存在大量的高利貸等亂象，而所有的亂象背後都與違規運營有着緊密的關係。

當然，對於所有借款人來說，都希望自己能夠遠離高利貸，而監管部門也多次對高利率貸款下發了禁令，但由於部分網貸對監管的視而不見，所以高利貸暴力催收等亂象目前仍然存在。隨着監管政策的落地，網貸行業的洗牌加速。目前北京和上海等地的網貸平台相繼進入自律檢查階段，這也意味着金融監督將更加嚴謹，對於未來金融風險的防控效率會有所提升。

近期，地方金融監管局密集掛牌，如11月12日四川省將省金融工作局更名為省地方金融監督管理局，加掛省金融工作辦公室牌子。地方監管局作為地方政府的直屬機關，將負責統籌做好全省地方金融監督管理工作。當下，“1+3”制度體系不斷在發揮作用。由最開始的網貸暫行管理辦法，到之後的一系列政策下發，包括登記備案要求、銀行存管、57號文、信息披露指引及最近的合規經檢查通知和108條備案細則等，加快行業的出清速度，整個行業也漸趨合規化。

同時，隨着政策的漸漸補充完善，網貸行業正在漸漸形成較完善的制度，既為行業全面護盤，也在沖刷着行業的污跡。尤其是銀保監會對網貸存管銀行的准入十分嚴苛，既要滿足監管要求，若想通過測試，還要兼顧用戶的體驗，這需要具備強大的業務能力和資源優勢，在很大程度上淘汰了一批實力不足的平台。

另外，近期網貸合規檢查通知和108條備案細則出台，也意味着行業備案重新開啟，同時給平台通過備案設置了不低的門檻。根據政策要求，網貸平台通過備案需要完善信息披露、銀行存管、小額分散、項目合規、等保三級認證、獲取ICP證件等，且平台不得自融，不得設立風險備付金，不得設立資金池等。

在業務方面，自現金貸風波后，網貸平台已不能將商業銀行作為資金來源，但雙方仍將在差異化的借款人市場中提供網貸服務。在網貸行業檢查通過後，問題平台將被清退，而這些平台服務的借款需求，或由將通過檢查的網貸平台和商業銀行共同滿足。

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