七年級理財|目標風險基金 退休、投資一把罩

七年級前段班的Katie,原先在台北一家中小企業擔任財會人員,婚後與從事科技業的先生一同搬至新竹定居,並很幸運地在園區附近的貿易公司找到會計的工作,算一算搬來新竹也有近十年的時間。歷經過一段努力,六年前總算就近在距離園區不遠、生活機能不錯的關新路一帶購入房子,目前兩人育有一對兒女,分別就讀小學一年級和三年級,生活上可說是越來越穩定。現階段來看,夫妻的薪資合計算有不錯水準,在扣除房貸、子女教育費用、生活開銷、保險費用、旅遊開銷後,還有剩餘的資金,在這些剩餘資金的運用上,Katie與先生已達成共識,一部分用作未來送小孩出國留學的教育基金,另外一部分則用於夫妻倆的退休規畫。由於近幾年在退休理財、年金改革等議題討論得沸沸揚揚,即使Katie夫婦的家庭收入在台灣已屬前段班水準,但仍不敢掉以輕心,希望能在距離退休應還有20多年左右的時間,透過複利效果來讓老年生活更為安心,同時也為小孩減輕未來扶老的壓力。

雖然我與先生的薪資合計在生活上都還算過的無虞,雙方父母也都有自己的退休金,我們就是過年包個紅包,平日不需要另給孝親費,金錢主要都還是用在我們自己的小家庭上。

不過隨著我們年齡增長,也都意識到退休規畫重要性,畢竟我們都來自小康之家,不像有些朋友日後還有土地可以繼承,所以當然是靠自己最實在,因此在理財投資的重心上,除了小孩教育基金的準備外,另外一大部分便是我們夫妻的退休規畫。過往我們都有投資過股票的經驗,但就是有賺有賠,生活上其實也沒太多時間關注個股動態,朋友建議可以用基金來當作投資工作,由基金公司操作可以省一些時間,我們也去蒐集了一些資料,坦白說也是看得霧煞煞,因為基金產品實在太多元了。

不過有看到有人推薦目標風險組合基金來當作退休理財工具,看了一下內容好像滿符合我們的需求,想請投資專家進一步介紹這類產品,我們希望是用較穩健方式,慢慢的累積退休資產,現階段來看,每月我與先生可以各投入1萬元。

理財健診│專業投資團隊代操 理財省時省力

文:群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧

退休議題持續受到關注,各投資機構積極宣導,使得越來越多民眾已將退休規畫納入日常的理財活動中,且年齡層也有逐漸年輕化的趨勢,這是相當良好且正確的觀念,畢竟在人類壽命因醫療進步而延長之下,活得久之外,更是要計畫如何活得好,因此退休理財規畫更顯重要。

以Katie夫妻的年紀來看,距離退休還有20年左右的時間,假設每月各自投入1萬元,在長期且紀律投入之下,有機會逐步累積厚實的退休資產,靠自己的力量建構未來安心自在的退休人生。

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理財工具方面,Katie提及的目標風險組合基金的確是相當適合用於退休理財,這類產品最大的特色在於有目標風險設計,提供保守、穩健、積極三種投資風格給投資人做選擇。保守型的產品會在固定收益型資產上有較高的配置比重,積極型產品較大比重會落在股票型資產,僅需依照自己的風險屬性來選擇對應的產品。若以Katie夫妻的年紀來看,屬於青壯年的年紀,加上距離退休時間尚久,建議可選擇積極型或穩健型的產品來配置。

在目標風險組合基金操作上,當市場整體行情隨環境多空而變化時,投研團隊便會在限定的風險水準之下去靈活調整投資組合中各資產的配置比重,投資人不用再去費時費力地盯盤、調整部位,便能自行維持風險承擔在原先設定的水準,一切交給專業投資團隊來操作,即是在追求資產配置和資產成長之餘,也能掌握好風險控管,特別適合用於退休理財這類長達數十年的投資大計。

一般來說,在退休理財路上多少歷經景氣循環周期,更不排除遇到突發性風險事件的可能。舉例而言,去年因疫情引發全球股債市劇烈震盪,都彰顯出波動管理的重要性,對於Katie夫妻這類典型忙於工作與小孩的雙薪家庭來說,目標風險組合基金的確是相當方便、省時的退休理財工具。


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