一個月5000元 理財新手投資4方法

1.零存整付：適合初期完全沒有理財基礎的人，零存整付是「定期儲蓄存款」（定存）的一種。每個月銀行定期定額自動扣款，強迫儲蓄，每個月本金還有累積利息會滾到下月形成複利，最後到期時再一次把本金與利息領出來。

雖然近年定存利率一直偏低，使用零存整付的人越來越少，甚至許多銀行都逐漸取消。但零存整付重點並非利息，而是金錢管理的便利性。通常用在新鮮人存第一桶金，或是用在每年固定大筆支出如報稅。舉例來說：2014年5月規畫零存整付，每個月固定存2000元，年利率2%，1年後可領出24262元繳稅。

2.定期定額買基金：定期定額買基金類似「零存整付」的概念，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用長期平均法降低成本，舉例來說，就像每周固定花100元加油，油價漲，就會加到比較少油；油價跌，就會加到比較多油。定期定額簡單來說就是平均成本、長期投資、積少成多，然後找到好時機賣出基金獲利。確保投資人不會把砸大錢買在最高點，造成資金套牢的狀況。

定期定額買基金可以向銀行或是投信銀行申購，每月最低金額約3000-5000元。因為屬於中長期的投資方式，戰線通常會拉到3到5年以上。初期因為累積本金較低，雖然投資報酬率高，獲利不見得驚人。許多投資人往往會失去耐心，或是忍受不了虧損，幾個月內就認賠贖回。另外值得注意的是，因為是長期平均成本，若放在長期下跌或持平趨勢的投資標的上，即使定期定額也是會虧錢，同時也要注意手續費等支出。

3.零股交易：每月只有5000元也可以買股票喔！一般股票的買賣是以張為單位（1張等於1000股），以台積電股票為例，每股約150元，那買一張就是150*1000=150000元，小資族根本買不起。「零股交易」就是把1張股票的1000股拆開，只要在股票市場掛買或掛賣的股票單位為1股到999股都可買賣，零股交易也是目前不少小資男女熱門投資方式。

零股交易和股票買賣一樣，要先到證券公司開戶，之後可以透過網路、語音下單，或是找營業員掛單。買賣原則也和一般股票無異，也要注意好股票和好價格再買。另外，買零股的人也是股東，除權息時照樣能領股利，而且大部分公司也都能領取股東會紀念品，也有人因為賣紀念品賺了不少。

值得注意的是，不同於一般股票，零股交易的時間則是下午1:40 到下午2:30，也就是收盤後才能決定買賣價格，而且零股每天只有1個成交價。此外，零股和一般股票的手續費、交易稅趴數相同，加起來大約是千分之6。如果零股買太少，交易成本反而太高不划算。

4.投資型保單：顧名思義就是結合投資與保險，保險戶每月繳交定額費用（通常3000-5000元）之後，一部分購買純危險保障，並置於一般帳戶，藉由投資標的累積現金價值。一般而言報酬率較穩定，但有一定風險。

買投資型保單可以選擇較多基金組合，甚至達12支，也有專業保險員幫忙討論，但要注意不要保險員說什麼就買什麼。另外，投資型保單需要注意前置費用，通常六年內收取目標保費的150%，以及其他相關費用如手續費、管理費等，會增加投資成本。尤其前幾年的附加費率高，提前解約損失很大。而選擇投資型保單，也有保險公司20、30年後是否還在的風險。

所以Y~選擇以上投資方法之前，記得一定要做好功課、搞懂遊戲規則，投資自己的理財頭腦。如果真的還不敢踏出投資第一步，先試著記帳吧！弄清楚自己的錢都跑去哪了！