150萬本金 如何實現年領36萬股息?

一個年過50歲的中年大叔,能不能靠著150萬的本金,達到年領36萬元,即月領3萬元現金股息的夢想。按表操課,有耐心、有紀律、保持不斷學習心態執行下列存股計畫,是不難做到的!

進福是我國中同學,家境清寒的他,國中畢業就去讀軍校,3年前退役後,目前在高雄一家大賣場當保全。透過FB,我們又聯絡上了。

加上退休俸,當保全的他以及在大賣場工作的老婆每個月約有10萬元的收入,目前育有兩子,老大今年要從大學畢業,次女則仍在讀大二。生性節儉的他,軍旅生涯雖存了不少錢,也買了房,把房貸繳清了,但是他獨力擔負起照顧失智母親責任,同時也要扶養父親,兩個孩子的開銷也不小,所以,直到51歲了,所能存下來的錢相當有限。直到2年前有幾筆儲蓄險到期,目前手上總算有300多萬元的儲蓄。

孩子即將踏入社會就業,負擔將減輕不小,有一棟繳完貸款的房子,有300多萬元的儲蓄,有退休俸,他與老婆目前還在工作賺錢,應該日子過得不錯的進福,卻一點富足感都沒有。他說,看到母親失智,還有衰老的父親,他不僅肩上擔子沉重,對自己未來也很沒有安全感,更不敢奢談夢想。這時候我想起,進福是我們班上的才子,不僅寫了一手好毛筆字,文采斐然,作文課老師還總是要求他朗誦自己的作品。

進福來找我,是因為我在財經媒體上班,他希望透過股票投資理財,能為自己日後再多賺一桶退休金。進福說:「我看書上說,透過投資也可以變成股市包租公,我當保全一個月薪水約3萬元,如果65歲後,能夠每個月領3萬元的股息,我就很滿足了。」

從150萬本金、7檔股票出發

以下,是我幫進福做的「股市包租公」大作戰規畫。我建議進福先從300萬資金中撥出150萬元配置在7檔股票上頭。

這7檔股票分為兩大類:第一類是穩健領息,配置90萬元,買進雞肉股卜蜂、PCB與半導體設備與化學品代理商揚博、金融股中信金、以及工業與民生用水處理專業廠商鉅邁。這4家企業都有良好配息與填息紀錄、獲利穩健、產品與服務具備剛性需求的特性。

第二類則是價值成長型,我從《存股助理電子報》的存股池挑選電梯製造暨維修商崇友電梯、水泥股亞泥以及功率元件專業封裝測試廠捷敏-KY做配置。這3家公司在《存股助理電子報》已有詳細介紹,皆因受惠於長期趨勢而使股價與股息有較大的成長機會。

配置的這7家公司今年股息政策皆已宣布,150萬元的配置,預計今年總計可領到8.8萬元股息,平均殖利率為5.86%。

今年的股息進帳沒有問題,真正的挑戰是未來14年,我規畫要讓進福每年的現金股息能有10%的成長。換言之,進福今年領到股息是8.8萬元,明年就要領到9.68萬元,後年要領到10.6萬元……,一直到他65歲退休那年,每年要領到36.7萬元股息,等於每個月有3萬元進帳。

4個方法,實現每年股息成長10%

這要如何做到呢?這就是《存股助理電子報》存在的意義了。我們會透過4個方法,讓進福達到每年現金股息成長10%:

一、透過「存股池」找到現金股利能夠成長的公司

比如說幫進福挑選的卜蜂、揚博、崇友、亞泥皆是股息呈階梯式成長的公司。即使沒有階梯式成長,也至少呈平穩持平,如中信金與鉅邁。

二、透過低波動的持股一年除兩次息,達到增加現金股息進帳的目的

比如卜蜂與揚博分別將在6月底與7月初除息,如果能在2~3個月內填息,或除息前股價上漲資本利得已超過股息,皆可轉換至其他標的。這時候ETF就可派上用場,許多高息ETF的除息時間點都落在10~11月,如元大台灣高息低波(00713)、FH富時高息低波(00731)、元大高股息(0056)、兆豐藍籌30(00690)等,殖利率介於3.5%~5%不等。

三、利用價值成長股實現資本利得

目前我幫進福配置價值成長股,如崇友因受惠於老舊電梯汰換商機、亞泥受惠於中國基建潮、捷敏-KY受惠於電動車與工業自動化,未來獲利成長機會較大,股價也較有機會表現。如果資本利得報酬率高達20%以上,可考慮獲利了結,充實本金尋求其他高配息標的。

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四、透過存股池追蹤超跌股票進行價差交易

可以把一小部分資金,最好不要超過股票總資產的兩成,放在超跌的存股池追蹤的標的上。如果價差交易成果不如預期,也因為是經過嚴選的公司,轉入穩健領息策略或價值成長策略也可以。

由於進福與他的太太正值壯年,兩個人都在上班賺錢,孩子負擔也慢慢變輕,我建議執行股市包租公計畫的同時,能自我要求從每年的儲蓄或年終獎金撥出10萬元充實存股本金。這樣做,一方面可以把「現金股息每年成長10%」的門檻降低一些,不需要買太投機的股票,讓他的投資風險更低。

根據以下試算你會發現,在每年額外充實投資本金10萬元後,達到每年現金股息成長10%的目標,並不需要多了不起的投資報酬率,或找到多了不起的高殖利率標的。只要每年找到平均現金殖利率介於5.5%~6%的存股就可辦到。這還是假設進福未來15年完全沒有任何一塊錢的價差資本利得所做成的試算。

我建議進福在下列這張表預留兩欄空白:一欄是當年實際股息進帳金額,另一欄是檢討與改進。唯有不斷地檢討、修正、改進,我們的投資知識才能跟得上財富的成長,才是在股海穩健獲利可長可久之道。

當然,再怎麼周詳的計畫通常也會趕不上變化,我幫進福所配置的股票,也可能發生股利不如預期、基本面惡化導致股價下跌,或除息後遲遲無法填息處於貼息,導致賺了股息,賠了價差的窘境。

面對這些未來挑戰,《存股助理電子報》能夠協助投資人的,就是事前盡可能做最佳的準備,嚴選存股標的、密切追蹤其動向與變化,盡可能即早做修正。這些都是相當繁雜、瑣碎又傷神的工作。但我相信天道酬勤這個道理,只要我們保持謙虛的心態、不斷地學習、有紀律地執行存股計畫、朝著明確的目標(每年現金股息成長10%)前進,我相信老天爺是會疼惜憨人的。


(文章來源:、文:謝富旭)

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