銀髮族財富管理 三問檢視更安心

BCG波士頓顧問集團持續25年追蹤調查全球財富的生成、變動,及擁有者。甫出版的《2021年全球財富》年度報告是第25份,重要內容之一是全球金融財富在2020年飆升已至創紀錄的250兆美元,另一項重要數據是65歲以上的退休族群目前總數7.22億人,個人可管理的金融資產金額29.3兆美元;未來五年,將以近7%的複合年增長率持續增長,前述金融資產規模將在2025年成長至41.1兆美元,由8.46億名的65歲以上退休族群持有個人可管理之金融資產金額4.11兆美元,形成一個巨大的財富部位。

依據BCG的分析,這退休族群,不乏退休之前已累積個人可動用資金超過新台幣3,000萬元,以台灣金融監理單位的標準,符合專業投資人的條件,投資風險系數高於一般財管客戶,意即可以個別投資結構型金融商品等。實際上卻因年齡超過65歲、尤其是達75歲的高齡者,被金管會的投資人保護條列綁住,無法獲得適切的財管服務。

金管會統計,及至2021年第一季底,35家國銀65歲以上客戶數有97萬多人,共買了近3兆元財管商品,占銀行財富管理業務的28%,占全行資產16%;其中,有超過14萬名的銀髮族,透過銀行購買投資型保單、金額逾3,700億元;17.7萬名銀髮族買高收益債券、金額達2,600億元;投資衍生性金融商品則有1.4萬人,金額526億元。金管會5月起就以「65歲以上銀髮族的財管客訴糾紛多」為由,首次啟動銀髮族理財的專案金檢,檢查10家銀行、6家壽險公司、3家證券商及6家信合社。

「財富管理部門經常採取標準化的產品組合,服務於簡單需求領域的人群」,BCG研究團隊指出,這樣的結果只會帶來「極糟糕的客戶體驗」,為了提供新的服務方法,應細分市場、客群,像銀髮族客群需在財管原則架構下,協助規劃高度客製化的產品。

瑞士最大私銀品牌的瑞銀財富管理,提出「如果我活到100歲,是否還能得到妥善的理管規劃?」思維,建議與高齡專業投資人討論財富管理時,先從三個問題開始:一、規劃未來時,應考量哪些層面?主要涵蓋將面臨的所有重大里程碑,包括將財富傳給下一代、退休、保障自己及家人的生活、移居他方。

二、如何確保將財富傳給合適的人?哈佛大學心理學教授Dan Gilbert研究發現,90%的億萬富翁,其財富無法延續至第一或第二代以後,因此如何將資產順利移轉給下一代,繼承規劃、穩當的企業受託人及信託都是需要的。三、如何運用財富創造更美好的世界?把個人財富轉向慈善事業、慈善機構捐贈,以價值為基礎的影響力投資等,一方面實現慈善目標,同時確保財務回報。

災禍一眼瞬間 退休族衝擊相對小

新冠疫情是近年整體環境最難以掌控的不確定因素,病毒不長眼睛,會感染給誰也是隨機機率或個人免疫力問題。今年5月本土疫情爆發,就在一個周末的時間全國快速進入三級警戒,餐飲住宿服務業者措手不及,可能連冰箱裡的備菜都隨即要倒掉,損失發生在一瞬間。

當疫情來敲門時,在家裡、口罩載緊緊的民眾,旋即面臨與財富相關的議題,以「穩定收入中斷」、「就業機會少了」兩項衝擊最大。英、美市場由於企業普遍關閉,帶來全國失業率接近15%。調查顯示,未退休族群明顯感受到財富受疫情衝擊而縮水,兩地的退休族群卻都沒有出現退休族群財務條件受到大衰退的影響,依舊過著舒適的生活。

台大財金系特聘教授張森林指出,其實這就是長期規劃退休金組合和短期追求市場行情的比較結果,沒有適當或缺乏專家協助的投資組合規劃,取而代之的多會是散戶行為的追高殺低,財富難以有效地累積。他以台大管理學院證券期貨暨財務工程研究中心的研究團隊為例,將投資組合編制為「台灣退休金指數」,協助因年金改革預期收入減少旳台大教職員工,重新幫助自己累積退休金。

張森林是台大管理學院少數能夠開設機器人理財課程的教授,他認為,理財是社會上每個人都該學習的功課,而且每位投資人都能找到自己適合的投資組合,退休族群不該擔心承受過大投資風險,以現在的科技發達,財金學術理論結合AI程式,就是退休族閒雲野鶴最好的夥伴。


延伸閱讀

屏東支票貼現常見五大問題!

全聯當鋪的汽車借款:不論是自用車或公司車均可以辦理汽車借款。中古車亦可借。

不敢開口跟親朋好借錢?別擔心桃園借錢,中壢借錢助你快速過件立即撥款!

中壢汽機車借貸增貸轉貸 降息方案代辦支客票企業優惠貸

台北免留車可彈性還款?

其實只要找對管道,即可順利解決所有困境,本公司經政府立案合法成立的當鋪就是不錯的 紓困管道

借錢很簡單!永和汽車借款快速過件立即撥款!

讓您輕鬆還款無負擔。 華展專營:汽機車借款、轉當增加借貸額度、利息降低、資金週 轉、流當品拍賣..等服務。

推薦閱讀

.bscb-32768 .section-heading.sh-t5 > .main-link > .h-text,.bscb-32768 .section-heading.sh-t5 a.active,.bscb-32768.bscb-32768 .section-heading.sh-t5 .main-link:first-child:last-child .h-text,.bscb-32768 .section-heading.sh-t5 > .h-text{color:#fa8072}.bscb-32768 .section-heading.sh-t5 a:hover .h-text,.bscb-32768 .section-heading.sh-t5 a.active .h-text{color:#fa8072 !important}.bscb-32768.bscb-32768 .section-heading.sh-t5 > .main-link > .h-text:before,.bscb-32768.bscb-32768 .section-heading.sh-t5 > a:first-child:last-child > .h-text:before,.bscb-32768.bscb-32768 .section-heading.sh-t5 > .h-text:first-child:last-child:before{background-color:#fa8072}.bscb-32768.bscb-32768 .listing-item:hover .title a,.bscb-32768.bscb-32768 .listing-item-text-1 .post-meta a:hover,.bscb-32768.bscb-32768 .listing-item-grid .post-meta a:hover,.bscb-32768.bscb-32768 .listing-item .rating-stars span:before{color:#fa8072 !important}.bscb-32768.bscb-32768 .listing-item .rating-bar span,.bscb-32768.bscb-32768 .listing-item .post-count-badge.pcb-t1.pcb-s1,.bscb-32768.bscb-32768.better-newsticker .heading{background-color:#fa8072 !important}.bscb-32768.bscb-32768.better-newsticker .heading:after{border-left-color:#fa8072 !important}.bscb-32768 .bs-pagination .btn-bs-pagination:hover,.bscb-32768 .btn-bs-pagination.bs-pagination-in-loading{background-color:#fa8072 !important;border-color:#fa8072 !important;color:#fff !important}.bscb-32768 .listing-item-text-2:hover .item-inner{border-color:#fa8072 !important}.bscb-32768.bscb-32768.bscb-32768.bscb-32768 .term-badges.floated .term-badge a,.bscb-32768.bscb-32768 .bs-pagination-wrapper .bs-loading > div{background-color:#fa8072 !important;color:#fff !important}

.bscb-40137 .section-heading.sh-t5 > .main-link > .h-text,.bscb-40137 .section-heading.sh-t5 a.active,.bscb-40137.bscb-40137 .section-heading.sh-t5 .main-link:first-child:last-child .h-text,.bscb-40137 .section-heading.sh-t5 > .h-text{color:#338c7d}.bscb-40137 .section-heading.sh-t5 a:hover .h-text,.bscb-40137 .section-heading.sh-t5 a.active .h-text{color:#338c7d !important}.bscb-40137.bscb-40137 .section-heading.sh-t5 > .main-link > .h-text:before,.bscb-40137.bscb-40137 .section-heading.sh-t5 > a:first-child:last-child > .h-text:before,.bscb-40137.bscb-40137 .section-heading.sh-t5 > .h-text:first-child:last-child:before{background-color:#338c7d}.bscb-40137.bscb-40137 .listing-item:hover .title a,.bscb-40137.bscb-40137 .listing-item-text-1 .post-meta a:hover,.bscb-40137.bscb-40137 .listing-item-grid .post-meta a:hover,.bscb-40137.bscb-40137 .listing-item .rating-stars span:before{color:#338c7d !important}.bscb-40137.bscb-40137 .listing-item .rating-bar span,.bscb-40137.bscb-40137 .listing-item .post-count-badge.pcb-t1.pcb-s1,.bscb-40137.bscb-40137.better-newsticker .heading{background-color:#338c7d !important}.bscb-40137.bscb-40137.better-newsticker .heading:after{border-left-color:#338c7d !important}.bscb-40137 .bs-pagination .btn-bs-pagination:hover,.bscb-40137 .btn-bs-pagination.bs-pagination-in-loading{background-color:#338c7d !important;border-color:#338c7d !important;color:#fff !important}.bscb-40137 .listing-item-text-2:hover .item-inner{border-color:#338c7d !important}.bscb-40137.bscb-40137.bscb-40137.bscb-40137 .term-badges.floated .term-badge a,.bscb-40137.bscb-40137 .bs-pagination-wrapper .bs-loading > div{background-color:#338c7d !important;color:#fff !important}

.bscb-61369 .section-heading.sh-t5 > .main-link > .h-text,.bscb-61369 .section-heading.sh-t5 a.active,.bscb-61369.bscb-61369 .section-heading.sh-t5 .main-link:first-child:last-child .h-text,.bscb-61369 .section-heading.sh-t5 > .h-text{color:#990033}.bscb-61369 .section-heading.sh-t5 a:hover .h-text,.bscb-61369 .section-heading.sh-t5 a.active .h-text{color:#990033 !important}.bscb-61369.bscb-61369 .section-heading.sh-t5 > .main-link > .h-text:before,.bscb-61369.bscb-61369 .section-heading.sh-t5 > a:first-child:last-child > .h-text:before,.bscb-61369.bscb-61369 .section-heading.sh-t5 > .h-text:first-child:last-child:before{background-color:#990033}.bscb-61369.bscb-61369 .listing-item:hover .title a,.bscb-61369.bscb-61369 .listing-item-text-1 .post-meta a:hover,.bscb-61369.bscb-61369 .listing-item-grid .post-meta a:hover,.bscb-61369.bscb-61369 .listing-item .rating-stars span:before{color:#990033 !important}.bscb-61369.bscb-61369 .listing-item .rating-bar span,.bscb-61369.bscb-61369 .listing-item .post-count-badge.pcb-t1.pcb-s1,.bscb-61369.bscb-61369.better-newsticker .heading{background-color:#990033 !important}.bscb-61369.bscb-61369.better-newsticker .heading:after{border-left-color:#990033 !important}.bscb-61369 .bs-pagination .btn-bs-pagination:hover,.bscb-61369 .btn-bs-pagination.bs-pagination-in-loading{background-color:#990033 !important;border-color:#990033 !important;color:#fff !important}.bscb-61369 .listing-item-text-2:hover .item-inner{border-color:#990033 !important}.bscb-61369.bscb-61369.bscb-61369.bscb-61369 .term-badges.floated .term-badge a,.bscb-61369.bscb-61369 .bs-pagination-wrapper .bs-loading > div{background-color:#990033 !important;color:#fff !important}

▎|

▎今日理財 預約富足大未來 |

來源鏈接:https://ctee.com.tw/wealth/tutor/499105.html

任何一樣擔保品皆能借錢嗎?高雄當舖告訴你借貸流程為何?

勝揚當舖所提供的服務項目:高雄借錢、高雄借款、高雄汽機車借款、高雄汽車借款、高雄機車借款、高雄借貸

想知道桃園當鋪,中壢當舖,老字號經營合法借錢借款在哪裡嗎?懶人包大公開

簡單方便又迅速~只要帶著身分證、行照、薪轉簿、備用鑰匙,來店評估””車可借用“”30分鐘內放款.

中山區當舖,松山區當舖政府合法立案借貸有保障

借款需知:客戶年齡:只要您年滿20歲~70歲皆可辦理。客戶職務類別:各行各業皆可辦理 原車貸款 不限職業類別(無業亦可)。

當舖借款、支票借款一通電話免費諮詢

台元工商融資質借中心給您最專業最親切的服務,沒有銀 行繁瑣的手續,給您快速、簡單便利、低利息的典當流程,成為您去煩解憂的好幫手。

您可能也會喜歡…