想理財卻不知從何開始?投資新手一定要知道的入門概念

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我們都知道要用投資理財來增加自己的資產,也知道複利的效果十分驚人。但要如何開始,是投資新手們共同的痛。所以只能繼續無奈地把錢放在銀行,拿那微薄的0.08%活存利息,聊勝於無。

究竟要如何開始投資理財呢?

一、記帳並合理消費
也許你會覺得記帳很麻煩,但它是基礎功,一定要做。記帳的方式非常多元,挑一種自己能持之以恆的方式即可。例如習慣使用電腦的人可以下載Excel電子記帳本使用;習慣使用手機的人,可以下載CWMoney APP使用;喜歡紙本溫暖觸感的人,也可以使用記帳本記帳。藉由每日不間斷的記錄,可以了解自己的財務狀況,並查看不要必的支出項目,以養成儲蓄的習慣。

二、了解自己的投資屬性
市場上有各式各樣的投資工具,報酬率、風險度、投資時間……皆不同,根據自己的理財需求與投資偏好,找出適合自己的財務規劃方式。如果自己希望走比較穩健的報酬率,可以選擇70%資金購買穩定的基金,30%資金購買有風險的股票或權證。也可以藉由一些投資屬性測驗工具,透過測驗幫助自己了解自己的投資屬性。

三、每半年做一次理財分析
每個人的風險承受能力會隨著年齡、需求、觀念、收入、環境、角色的不同而變化。建議每半年檢視一次自己的資產現狀,評估是否有如預期的理財目標發展、是否有需要重新調整理財規劃的內容與比例。

我們常常誤以為,投資就是要每天盯盤、每天研究股票新聞與技術走勢、每天檢視自己的持股與組合,才能在股票市場上賺錢。有時候還會羨慕玩當沖的朋友,短短一個上午殺進殺出,瞬間幾千元入帳;自己工作一週,還不見得有這筆收入。

投資是種長遠的規劃,長期穩定的報酬才是我們的目標。不要為了短期的高獲利,去操作我們不熟悉的金融商品。不論是股票、債券、基金、期貨、選擇權……我們不用精通該商品後才開始投資,但一定要先了解這些商品的獲利關鍵後再投資。

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參考資料:http://www.sinotrade.com.tw/ec/wm/Article.aspx?ID=98

https://www.newshy.com.tw/?p=6608

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