定期定額投入被動型ETF

ETF這3個英文字母,已成近來投資最火熱的關鍵字,2020年台灣指數化投資商品創下三大紀錄,包括ETF總受益人達到167萬人,年增達80萬人、總規模1.79兆元、交易量首度衝3兆元。目前台股掛牌的ETF已經突破200檔。

YouTube頻道「懶錢包 Lazy Wallet」主持人摳摳,節目以「無腦投資,懶人理財」為訴求,主題圍繞在ETF與台美股投資教學。2019年9月成立後,不到一年半的時間,頻道訂閱數就快速成長到4.6萬人,也凸顯出新手投資人對ETF市場的關注程度。

2021年,ETF市場將有哪些變化,投資人又該如何行動?

懶錢包團隊的建議是:“ETF”加上「定期定額」,的確是懶人理財法的不二選擇,而且可以複製和普及。如果不懂看盤、財報,還想賺錢,就不能放過「定期定額投資ETF」。

優勢:成本比基金低,又分散風險

ETF(Exchange Traded Fund,指數型基金,指可在交易所買賣的基金),1990年發源於美國。它的最大特點,是把「指數證券化」。

所謂股價指數,包含多種股票,反映市場組成股票績效。最常被提及的指數,包括美國道瓊工業指數(Dow Jones Industrial Average)、標準普爾500指數(S&P 500 Index),其中「台灣加權指數」是台灣最為人熟悉的指數,可以反映台灣經濟走向。

既然ETF可以在證券交易所買賣,代表投資人能直接用證券戶買賣績效等同於指數的「一籃子股票」。

因此,ETF的交易方式與股票完全相同,但交易稅只有股票的三分之一,還享有基金一次買進多種標的、分散風險的好處。

另外,由於ETF購買方式是複製指數,操作更簡單,相比基金需要給付經理人操盤的管理費也更低廉。若與期貨相比,ETF可以長期持有,不必擔心結算日到期。

來源鏈接:https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5098776

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簡單說,ETF解決了小資族資金不厚、沒時間鑽研市場的煩惱,只要查看哪些ETF的成分股中有偏好的公司,如台積電,就能投資。但要注意,持有ETF,並非直接持有該公司股票,因此投資人不是股東,而是成為「受益人」。

隨著市場演進,ETF從原本「被動複製績效」,演變出「主動選擇型」的主題型ETF,這些ETF內含的成分股同樣由經理人團隊選擇,當然管理費就會提升,績效就更接近基金的形式。

還有更多衍生ETF,呼應不同投資人需求,像是期貨型ETF,以操作原物料和期貨為主;槓桿型ETF則是透過槓桿放大波動效應;還有反向型ETF,如果追蹤的指數下跌,反向ETF會上漲、若大盤上漲就會虧損。

相較於主題型ETF有「主動選擇」的成分,摳摳推薦新手投資人從「被動選擇型」ETF入手,因為最能跟著「大盤績效」。

投資原則:看標的市場、範圍、內扣費

關於如何挑選適合自己的ETF,摳摳指出3點:

看ETF追蹤的目標市場,這檔ETF是專注在台灣還是美國,甚至是全球市場?

看ETF篩選的方式,它怎麼汰弱留強?

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一定要注意內扣費用,包括券商手續費、基金公司的管理費。

假設讀者25歲,有穩定收入來源,想透過「定期定額」開始投資ETF。那麼首先可以選擇他最熟悉的市場——台灣。

再來,就是觀察哪一檔ETF的篩選機制比較合乎心意?比如當紅的元大台灣50(0050)和元大高股息(0056),前者的成分股是由上市股票中評選出50檔「當前」市值最大,每季調整持股內容。後者則是挑選未來一年「預估」現金股息殖利率最高的30檔股票作為成分股,持股定期調整。

最後一步則是比較內扣費,0050的總管理費用為0.43%,0056的總管理費用則較0050高,為0.76%(至截稿日前)。

摳摳指出,0050成分股為台股前50大權值股,占大盤比重近7成,與大盤高度連動;相較之下,0056以「預測」未來一年將發放高股息的30檔個股作為成分股,因此與大盤的連動性較低,主動成分較濃。

以前述「大盤績效」與「被動選擇」的指標來挑選,0050更適合投資新手,又兼顧內扣費較低的優點。




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有些看法認為0050這檔ETF價格已經太高,摳摳倒認為:「比起看當下價格,投資人更應該注意是否養成定期和持續投入的習慣。」只要不是短期進出,放長線投資,投資成本都會隨著時間拉長逐漸攤平。

不要借貸投資,而是有效運用閒錢

至於2021年的入場建議,懶錢包團隊一致認為:「少買主題型ETF,還有,不要借貸投資。」

這句話不是說主題型ETF比被動選擇型ETF的績效差,而是新手之所以要選擇「被動」,就是要緊跟大盤,享受市場大環境整體向上的趨勢,而非落入「主動」選擇的誘惑。畢竟,主題型ETF所挑選的成分股有人為因素,容易與大盤的績效脫節。

好比富邦公司治理(00692)就是一檔以“ESG”——即環境(Environmental)、社會(Social)、公司治理(Governance)3項因素組成的主題型ETF。內含的成分股較為複雜,篩選機制是從「台灣證券交易所公司治理100指數」中,以公司治理評鑑的前20%公司為底,加上流動性、財務指標等條件,選出100檔成分股。

摳摳指出,願意做功課的投資人比較適合選擇主題型ETF,對不看財報的新手,「沒有分散風險的效果,冒進就有賭博的可能了。」

儘管處於低利率時代,借貸成本低,但懶錢包團隊仍主張利用閒錢投資,不要借貸。以低成本取得資金短線進出市場,不利於新手投資人養成投資紀律。

從台灣就可以買到全世界的ETF

若小資上班族有了一些經驗後,不想只投資台灣的ETF,國內也有券商開設從台灣買到全世界的ETF的服務。

摳摳提醒,日前金管會明文警告,投資人愛用的許多海外網路券商,並非合法業者。最好還是經由國內券商複委託買賣,或是買進由國內券商發行的海外ETF。如國泰富時中國A50(00636)就是追蹤上海或深圳證交所市值最大的50間A股公司。

「投資愈早開始愈好!」懶錢包團隊認為。即使是小額投資,藉由「長期持有」與「定期定額」,都能創造驚人的複利效果。先從「有賺」的小確幸出發,累積經驗,未來就能加入更多靈活標的,完善資產配置。

2021年ETF投資要點




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