做外幣定存要注意這3件事

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外幣定存是一般民眾參與外匯市場門檻最低、也最多人選擇的投資方式,但一旦碰到外幣貶值,想再將本金兌換回台幣時就會有虧損。到底外幣定存該怎樣存最有利呢?以下這3件事提供參考。

1件事:外幣匯率走勢比利率更重要

許多做外幣的定存族認為,利率高低是最重要的考量因素,反而忽略了「匯率」才是更該著墨的重點。而一味追求高利率的結果,可能會因為匯率波動而侵蝕利率所得,賺了利差卻賠上匯差。

最明顯的例子就是人民幣,幾年前在5元附近、或是去年4.8元附近兌換人民幣的定存族,今年面臨人民幣一度跌到4.27元附近時,心情一定不太好,好在最近人民幣又開始升值,回到4.6元附近,不過當初因為看中人民幣較高定存利率而轉向買進人民幣的民眾,這幾年下來應該已經出現了匯率損失。

而幾年前澳幣的跌幅,以及南非幣的大幅波動,都是讓定存族曾經痛心的例子,這些都告訴我們,在外幣定存世界中,匯率永遠比利率重要!所以,千萬別只看到某種外幣給的定存利率高,就把台幣資產轉去做定存,因為往往高利率也會伴隨著高匯率風險,在做外幣定存時,仍要挑選長線看好的貨幣。

2件事:定存的存期最好控制在6個月內

既然外幣的波動大,趨勢判斷錯誤容易讓本金出現虧損,那麼選擇定存的存期就不宜過長,最好以3個月或6個月為主,免得有些外幣匯率一去不回頭,面臨解約也不是、等待到期也不是的窘境。萬一剛開始做外幣定存時就出現匯損,也能在定存時間結束後將資金移往其他的投資商品,例如投資以該貨幣計價的基金、債券等,投資報酬率有機會比定存好,比較容易早點彌平匯率所造成的損失。

如果想要有更高一些的利息,也可以多利用網路銀行做定存,畢竟少了櫃台的服務,銀行會直接在匯率、利率上回饋給客戶,提供匯率減碼、利率加碼的優惠。

以台灣銀行為例,利用網路銀行做外幣定存,美元匯率優惠3分,人民幣匯率優惠千分之3,其他幣別則優惠千分之2。

3件事:善用網路銀行提供的匯率優惠與利率加碼

在利率上,以台灣銀行為例,今(106)年度的網路銀行優惠定存方案是:辦理一個月期(含)以上的外匯定期存款(不含歐元、日幣、瑞典幣及瑞士法郎)按牌告利率加0.02%計息;若是單筆金額達等值美金10萬元時,辦理一個月期(含)以上的外匯定期存款(不含歐元、日幣、瑞典幣及瑞士法郎),則按牌告利率加0.05%計息。

使用網路銀行跟民眾臨櫃辦理定存的匯率及利率會差多少呢?以台灣銀行的優惠試算。假設定存1萬美元,1美元兌換台幣匯率是30.13元(即期賣出),如果是臨櫃辦理必須要拿出301,300元台幣,才能兌換到1萬美金;若是利用網路銀行,匯率少0.03元,用301,000元台幣就能換到1萬美元,兩種方式相差了300元。

再者,臨櫃定存6個月期美元定存的年利率是1.1%,以1萬元美元定存6個月,利息是55美元;但若利用網路銀行,利率為1.12%,同樣期間的利息是56美元,利息相差1美元,換算成台幣約是30元。

考量匯率優惠加上利率加碼,透過網路銀行做1萬美元外幣定存,會比臨櫃定存多賺到台幣330元,看似不多,但經年累月也是一筆不少的錢,供外幣定存族參考。

永達當舖

參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/做外幣定存要注意這3件事-065226607.html

做外幣定存要注意這3件事

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