不要沒錢才刷卡 當心小筆累積滾成巨大負債

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前陣子,佑佑有機會上電視節目與大家分享理財心得,早上起床來不及吃早餐,便直接奔到電視台去錄影,到了電視台,有專門的化妝師、髮型師幫我打理儀容;錄影結束後,我回到公司,用掛耳式咖啡沖出一杯黑咖啡,接著去冰箱拿出先前買的鮮奶,倒入溢著熱蒸氣的杯子裡,驚訝地發現,「啊!我的牛奶過期了!」

突然有感而發,早上我還光鮮亮麗地坐在攝影棚,下午我卻坐在辦公室喝著過期牛奶……很多人看起來光鮮亮麗,但真的是這麼一回事嗎?有些人出入開名車,但其實是打腫臉充胖子,用車貸不夠付,甚至還用信用貸款;也有些人,明明薪水才3萬多元,卻刷卡買一個7、8萬元的名牌包包。

「人要衣裝」沒錯,但用負債堆疊出來的漂亮外在,真的值得嗎?

別以為刷了就還得起 信用卡循環利息重  

以小資族最容易失控的信用卡來看,如果當期信用卡卡費沒全額付清,只繳納了最低還款額度(通常是帳單費用的10%),便會啟動「循環利息」。

舉例來說,小美在11月1日買了一個包包,刷卡付了3萬元,銀行在11月30日結帳,小美於12月初拿到信用卡繳款帳單,繳款截止日為12月15日,但手頭緊的小美只繳了3,000元的最低應繳金額。於是,剩下的27,000元便啟動了循環利息。

有人會誤以為循環利息是從繳款截止日開始算起,錯!大部分銀行是從入帳日開始算起,我們刷卡當日是消費日,銀行的入帳日大多是在1~5天後,若小美的銀行是以2天後為入帳日,她在11月1日刷卡,入帳日即為11月3日,所以計息的起息日為11月3日。天數知道了,那計息的本金呢?是27,000元。

在下一個月,也就是12月1日到12月31日的結帳周期,如果消費者都沒有新增消費,在1月初收到的帳單上,假設其適用的循環利息利率為8%,上面就會有337元的循環利息,其計算公式如下:27,000元*57天*(8%/365天)=337元 (57天就是從入帳日開始算起,為11月3日至12月31日) 。

幾百元看起來還好?但是,如果同樣的27,000元放在定存,現在1年期定存固定利率不過1.07%,就算放1年,利息只有289元,還比信用卡循環利息借款57天來得少。如果總是付出的多、賺進的少,小資族要如何累積資產呢?

雖然現在很多銀行會讓客戶直接分期,但買包包3萬分期、出國玩10萬分期、繳保費分期……小筆小筆的累積,一樣會滾成巨大的負債。沒錢就刷卡,絕對不是一般小資族能玩得起的金錢遊戲,警惕自己,有多少錢、做多少事,信用卡很好刷,但它只是延遲付款,並不是不用付錢,最好刷多少就預留多少,下個月就不用擔心付不出卡費了!

永欣當舖

參考資料:http://tw.money.yahoo.com/不要沒錢才刷卡!-當心小筆累積滾成巨大負債-033000737.html

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