《遠見》調查:逾七成國人有理財規劃創歷年新高 善用財富健檢打造晚美人生

    ▲市場上的智能理財,可滿足不同階段客戶專屬的個人化投資組合。(圖/遠見提供)

    記者張辰卿/台北報導

    物價上漲、餘命增長、經濟局勢瞬息萬變,讓許多人提早意識到老後生活「錢不夠用」的風險,再加上台灣即將在2025 年邁入老年人口比例超過20%的超高齡社會,長壽時代到來,活得久成為一種必須及早因應的風險。

    根據《遠見》與中信銀行合作的「2021 家庭理財暨樂活享退指數大調查」顯示,73.6% 的民眾有做理財規劃,創下歷年新高,有做退休規劃的更高達43.9%,比去年多了6.4個百分點;儲蓄、保險、股票為前三大理財工具,其中投資股票的比例從去年的36.7%成長至41%。

    96%民眾未參加退休理財健檢平台

    《遠見》家庭理財暨樂活享退指數調查結果顯示,民眾著手進行理財規劃的比例逐年攀升,從2017年的53.9%,到2021年上升至73.6%,民眾現階段自覺最重要的理財項目中,「醫療規劃」「財富累積」「退休規劃」更是長期位居前三項,顯示民眾已體認,想要有健康樂退的「晚美」人生,光靠政府的勞保年金給付和勞退基金遠遠不夠。

    《遠見》調查發現,高達96.4%民眾未參加類似的退休理財健診平台,沒參加的原因,有43.3%「不知道有這樣的平台」,31.9%「不想改變既定規劃」、30.9%「比較相信自己」。加入的只有3.3%,願意使用的原因,首要為「專業度夠」(44%)、其次為「想嘗試新的規劃方式」(38.7%)、「有吸引人的獲利」(38.7%)。

    事實上,無論官方或民間平台,功能都已較兩年前齊全,特別是基金標的日益豐富,幾乎能滿足各年齡週期與風險承受類型的投資人。

    「要突破環境風險和長壽風險造成的資金壓力,絕不是把老本投入波動度高的股市中,而是要及早尋求專業建議。」中國信託銀行個金執行長楊淑惠說,業者推出的退休理財健診平台,就是在協助客戶提前思考對退休生活的期望值,包括希望過什麼樣的生活、準備多少資金,以及有多少資金缺口,再把這些主觀想法化成具體數據,落實到投資行為。

    線上理財升級 精選樂退投資主題

    為協助民眾進行線上理財規劃,中國信託銀行提升數位帳戶功能,升級「智動GO」、「樂退GO」服務,讓民眾使用起來更便利。另搭配安養信託2.0、保險、醫療、照護及財富傳承規劃,更保障退休後的財產安全。其中,「樂退GO」主要運用大數據,篩選出不畏市場波動,適合退休規劃的四大投資主題,並透過定期定額降低投資風險,創造長期投資的複利效應。

    中信銀長期推動退休理財,考量時間因素的重要性,為鼓勵投資人及早進行退休理財規劃,「樂退GO」專案將投資門檻降低為新台幣1000 元;並且開放信用卡扣款,讓投資人更能靈活地運用資金;投資人有疑問時,中信銀也提供線上專人諮詢服務,由專家給予建議。

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    好命退休計算機 精準估算退休金缺口

    中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出,調查發現有96.4%民眾未參加退休理財健診平台,凸顯台灣民眾退休準備上的盲點,因為退休規劃第一步就是必須找出退休金缺口,才能對症下藥,建立完善的退休準備計畫。

    為解決民眾無法精準估算退休金缺口的問題,中華民國退休基金協會「好命退休計算機」於10月底上線,開放中國信託退休理財規劃顧問(RFA)上線使用,可算出在各制度下能領到的退休金金額以及不足缺口,並可規劃退休儲蓄計畫。

    理財機器人進化 滿足不同階段投資需求

    《遠見》調查發現,民眾明顯不相信專業,有信心達到未來投資收益目標的原因,相信直覺的比例25.2%竟高過專業投資團隊把關篩選的16.1%,以及理財平台的6.8%。

    「目標投資」協助投資人完成多元理財目標,例如社會新鮮人可能有旅遊基金、存第一桶金等需求,未來要準備結婚基金、買房頭期款等。功能可設定智能扣款,只需要一個中信帳戶,即可將資金分配到不同理財項目,同時規劃和追蹤多個目標,專款專用。

    智動GO 2.0 首創「退休月花費平台」,將複雜的勞工退休制度,轉化成簡單的對話流程,民眾只要輸入退休後每月預估生活費與目前投保薪資,即可試算個人勞保年金、勞退及退休缺口,並獲得適合自己風險屬性的投資建議。

    當目標達成率大幅變化,系統也會寄出重新規劃建議通知,投資人可隨時掌握, 也可透過網頁共同瀏覽功能,聯繫理財規劃師。

    想要好好退休,除了考量自身的便利性、習慣性,找出最適合自己的投資平台或專案機制以外,也可把握各家金融機構推出的優惠專案,啟動愈早開始愈輕鬆的退休理財大計。

    本次調查結果公佈:

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